冰棒。冰棒在手里很長一段時(shí)間后就融化了，不良資產(chǎn)也是如此。如果你不能快速處理，很長一段時(shí)間，只剩下一根棍子了。無論立場和制度爭議如何，從貨幣時(shí)間價(jià)值的角度來看，冰棒理論意味著一些資產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值太低，甚至無法滿足通貨膨脹等風(fēng)險(xiǎn)因素，因此其價(jià)值不僅沒有增長，而且縮水。

           讓貨幣、資產(chǎn)和資源在長河中產(chǎn)生的價(jià)值大于其消耗是貨幣時(shí)間價(jià)值給我們的第一個(gè)啟示。這樣的歲月是美好的，否則時(shí)間就會(huì)變成殺豬刀。

       二、復(fù)利是奇跡

           愛因斯坦曾經(jīng)說過：復(fù)利是世界上第八大奇跡。那些知道它的人會(huì)賺錢，而那些不知道它的人會(huì)賺錢。復(fù)利是計(jì)算利息的一種方式，即每個(gè)計(jì)算期結(jié)束后，將利息添加到本金中，然后計(jì)算利息，通常被稱為利潤滾動(dòng)利潤。這里的計(jì)算期可以長也可以短，但一般不超過一年，短可以按小時(shí)和分鐘計(jì)算。與復(fù)利相對應(yīng)的是單利潤，單利潤只計(jì)算本金的利息，而不是將以前計(jì)算期產(chǎn)生的利息累加到本金中再計(jì)算利息。

           很多朋友對“利滾利”說法的了解比“復(fù)利”更早，這一詞語的主要來源是描述舊社會(huì)地主老財(cái)對窮人進(jìn)行盤剝的影視劇作品。在這些作品里，“利滾利”成了地主老財(cái)作惡的工具，幾乎是罪惡的代名詞。近年來，隨著金融業(yè)的蓬勃發(fā)展甚至野蠻生長，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和廣泛實(shí)踐，人們對復(fù)利有了更多的認(rèn)識(shí)和接觸，復(fù)利再次成為個(gè)別網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的作惡工具，被網(wǎng)貸逼上絕路的案例屢見報(bào)端。復(fù)利之所以能成為這樣的工具，就是由于其威力的巨大，就像手槍能夠成為犯罪分子的工具一樣。

           我們來看看10萬元本金按復(fù)利計(jì)算，在不同收益率下的比較:

           表13.不同收益率下1 10萬本金的增值

           表中列出的每個(gè)數(shù)據(jù)表示，在特定利率和時(shí)間周期后形式計(jì)算，在特定利率和時(shí)間周期后的價(jià)值可以稱為復(fù)利的最終價(jià)值，即未來一定時(shí)間計(jì)算的本息之和。

           投資本金10萬元，收益率10%，20年后價(jià)值67元.27萬元；如果收益率為20%，將是383.38萬元；如果收益率為30%，則為1900元.50萬元；如果收益率為50%，將高達(dá)30%.33億元！即使按10%的收益率計(jì)算，30年后手頭的10萬元也會(huì)達(dá)到174.49萬元。換句話說，如果一個(gè)30多歲的朋友按10%的收益率投資10萬元，30年后退休時(shí)錢就會(huì)變成174元.49萬元。利率越高，復(fù)利周期越長，價(jià)值增長越大。上一個(gè)例子中的復(fù)利是以年為計(jì)算期的。如果計(jì)算期改為半年、季度、月、日、小時(shí)、分鐘，復(fù)利的增值將更加驚人。

           如果一個(gè)足夠大的標(biāo)準(zhǔn)足夠大A據(jù)計(jì)算，42次折疊后，其高度將等于地球和月亮之間的距離，51次折疊后，其高度可以到達(dá)太陽。

           許多人認(rèn)為荷塘里的荷花似乎一夜之間盛開。事實(shí)上，荷塘效應(yīng)也是一種復(fù)利形式。如果荷塘全部長滿荷葉需要30天，荷葉的生長速度是每天的兩倍。那么荷葉在第29天覆蓋了多少荷塘呢？答案是50%，剩下的一半在最后一天完成。

           用復(fù)利思維去觀察，會(huì)發(fā)現(xiàn)知識(shí)、人脈、能力、健康等很多有價(jià)值的東西都可以通過類似復(fù)利的方式得到增長。當(dāng)然，這些增長可能不會(huì)像金錢復(fù)利那樣精確并能夠用數(shù)字計(jì)算，但穿透其現(xiàn)象，我們會(huì)隱約看到復(fù)利在發(fā)揮作用。

           1967年，哈佛大學(xué)心理學(xué)教授Stanley Milgram我想描述一個(gè)聯(lián)系人和社區(qū)的人際網(wǎng)絡(luò)。他做了一個(gè)連鎖信實(shí)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)了六度分離現(xiàn)象。也就是說，你和任何陌生人之間不會(huì)有六個(gè)以上的人，也就是說，你最多可以通過六個(gè)人認(rèn)識(shí)世界上的任何陌生人。這是人際關(guān)系復(fù)利的體現(xiàn)。

           不久前，我遇到了一個(gè)好幾年沒見面的朋友。當(dāng)我第一次見面時(shí)，我很驚訝。在我的印象中，他肥胖、臃腫、無精打采。他不僅變瘦了，而且看起來容光煥發(fā)，精力充沛。結(jié)果，我一問，就知道兩年前他的身體狀況被送往醫(yī)院搶救。出院后，他下定決心改善自己的健康。經(jīng)過兩年多的飲食調(diào)理和科學(xué)鍛煉，他的身體狀況發(fā)生了很大的變化。我立刻明白，這是健康復(fù)利的作用。

           讀書破萬卷，寫如神、只要功夫深，鐵杵磨成針、水滴石穿等詞句都閃耀著復(fù)利思維的光芒。

           復(fù)利的核心是增長率（收益率）和時(shí)間的匹配。復(fù)利奇跡由增長率和時(shí)間共同完成。如果你想實(shí)現(xiàn)某一目標(biāo)，你需要為增長率和時(shí)間創(chuàng)造條件。如果你能實(shí)現(xiàn)更高的增長率，你只需要更短的時(shí)間就能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)；如果增長率不夠高，只要時(shí)間足夠長，你也可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。但在許多情況下，過高的增長率往往意味著風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，這并不是絕對的。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模背后的決定因素是事物的規(guī)律性。300公里的速度對普通火車來說意味著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，但對高速鐵路來說卻是正常的速度。幼苗生長需要一定的時(shí)間、陽光和肥料，幼苗生長會(huì)有問題。一罐老酒的價(jià)值在于它在時(shí)間上的沉淀。

           復(fù)利奇跡告訴我們，在遵守規(guī)則的前提下，設(shè)定目標(biāo)，爭取更高的收入，剩下的給時(shí)間，做時(shí)間的朋友。

       三、收支時(shí)間序列

           由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，收支發(fā)生在不同的時(shí)間點(diǎn)

           經(jīng)過幾年的發(fā)展， \b，現(xiàn)在小米官方商城就像一家網(wǎng)上雜貨店\b\u0005 除了手機(jī)數(shù)碼等新產(chǎn)品， \b\u0005 ，偶爾也會(huì)上架一些生活新品、智能硬件等 \b\u0005 ，品類繁多\b。前不久 \b\u0005 ，小米商城推出了一款新產(chǎn)品:米家指甲刀五件套 \b\u0005 ，定價(jià)為39.9 \b。那么 \b\u0005 ，本文的主要內(nèi)容 \b\u0005 ，我相信你也應(yīng)該知道 \b？不是小米手機(jī) \b\u0005 不是小米智能硬件 \b\u0005 ，是的，這是這款指甲刀五件套的簡單體驗(yàn) \b。

           米家指甲刀五件套出廠時(shí)，有一層紙質(zhì)包裝盒\(zhòng)b\u0005 ，但是因?yàn)槟玫降臅r(shí)候不小心拆了 \b\u0005 ，所以這個(gè)包裝不會(huì)給你真正的照片 \b\u0005 。打開包裝后 \b\u0005 ，你會(huì)看到一個(gè)白色的儲(chǔ)物盒 \b\u0005 整個(gè)儲(chǔ)物箱采用磨砂工藝打造 \b，盒蓋頂部中間有米家的品牌標(biāo)志 \b。

           米指甲刀五件套的第一個(gè)亮點(diǎn)是采用磁吸收納設(shè)計(jì) \b\u0005 ，可使指甲刀、美容剪刀等安全存放，攜帶方便，不易脫落 \b\u0005 。同時(shí) \b\u0005 收納盒還使用了卡口收納槽 \b\u0005 ，進(jìn)一步加強(qiáng)防落 \b。我個(gè)人也測量過 \b，即使儲(chǔ)物盒反過來拿 \b，盒子里的所有物品都沒有掉下來\b\u0005 。

           米家指甲刀五件套有:平指甲刀、斜指甲刀、指甲銼、美容剪、挖耳勺 \b，并且均為高品質(zhì)420/430不銹鋼材質(zhì)打造 \b\u0005 具有耐磨、防銹的特點(diǎn)\b。另外 \b\u0005 米家指甲刀五件套還有一個(gè)亮點(diǎn)\b\u0005 即均采用金剛玉砂表面處理 \b\u0005 ，使其具有細(xì)膩的磨砂質(zhì)感 \b\u0005 ，我個(gè)人討厭高光質(zhì)感的設(shè)計(jì) \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，還沒用一會(huì)兒就布滿了指紋 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，而且很容易留下劃痕 \b，我受不了強(qiáng)迫癥 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，所以一眼就決定從這種磨砂質(zhì)感入手 \b\u0005 。

           官方稱，米家指甲刀五件套美容剪也采用了二次開刃 \b\u0005 修剪頭發(fā)時(shí)不會(huì)拉 \b。

           至于兩把指甲刀的體驗(yàn) \b\u0005 平口指甲刀采用微弧曲面刃口 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，配合指甲曲線 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，使用時(shí)可達(dá)到一剪成型的效果；斜指甲刀用于深入清潔指甲邊緣、縫隙等不易接觸的區(qū)域 \b。至于指甲銼，沒什么好說的。\b，表面采用點(diǎn)陣文件 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，拋光指甲光滑，不易損壞指甲 \b\u0005 。

           米指甲刀五件套更詳細(xì)\b\u0005 。

           另外 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，事實(shí)上，早在去年，小米就正式上架了一把米家防飛濺指甲刀 \b，上圖這個(gè) \b\u0005 ，這次推出的米家指甲刀五件套應(yīng)該是這類日用品中的第二款\b。整體來說 \b\u0005 ，如果只看定價(jià)， \b，米家指甲刀五件套并不能歸類于便宜一列 \b\u0005 ，甚至比市場上的一些指甲刀指甲刀五件套 \b\u0005 ，但如果從設(shè)計(jì)上看， \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，我覺得米家指甲刀五件套挺好的。\b\u0005 ？但這還是要看個(gè)人喜好 \b\u0005 反正我喜歡這種磨砂質(zhì)感 \b，不喜歡高光質(zhì)感 \b\u0005 。

           \b\u0005 \b \b \b\u0005

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