行(xing)業(ye)更多的(de)(de)是(shi)解決(jue)金融包容性問題，提高金融服務的(de)(de)接觸能力(li)。這種差異的(de)(de)背后是(shi)一(yi)系列的(de)(de)財務狀況和政策框架(jia)因素(su)。

           中(zhong)(zhong)(zhong)國數字(zi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)為解(jie)決(jue)(jue)小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)困(kun)難提(ti)供(gong)的(de)(de)(de)(de)(de)解(jie)決(jue)(jue)方案(an)可能(neng)具有(you)普遍意義。中(zhong)(zhong)(zhong)國金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)兩個(ge)特點是(shi)政府(fu)干預多，銀行比例大(da)(da)。這(zhe)樣的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系善于支持(chi)大(da)(da)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)、制(zhi)造業(ye)(ye)和廣(guang)泛(fan)擴張，因為傳統的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險控(kong)制(zhi)方法(fa)是(shi)查看歷史數據、抵押資(zi)(zi)產和政府(fu)擔(dan)保。也就是(shi)說(shuo)，小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)困(kun)難是(shi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系固有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)特征。然而，在過(guo)去(qu)(qu)，小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)困(kun)難、昂(ang)貴的(de)(de)(de)(de)(de)抱怨并沒有(you)現在那(nei)么大(da)(da)，主(zhu)要(yao)是(shi)因為這(zhe)些企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)在經(jing)濟中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)作用相對有(you)限。GDP從(cong)2007年的(de)(de)(de)(de)(de)2 600美元(yuan)上升到2018年的(de)(de)(de)(de)(de)近1萬美元(yuan)，這(zhe)意味著中(zhong)(zhong)(zhong)國經(jing)濟已(yi)經(jing)從(cong)中(zhong)(zhong)(zhong)低(di)收入(ru)水(shui)平提(ti)升到中(zhong)(zhong)(zhong)高收入(ru)水(shui)平。這(zhe)一(yi)(yi)(yi)變(bian)化的(de)(de)(de)(de)(de)直(zhi)接含義是(shi)，中(zhong)(zhong)(zhong)國不再具有(you)低(di)成本優(you)勢，而是(shi)面(mian)臨著中(zhong)(zhong)(zhong)等收入(ru)陷阱的(de)(de)(de)(de)(de)挑戰。克服這(zhe)一(yi)(yi)(yi)陷阱的(de)(de)(de)(de)(de)唯一(yi)(yi)(yi)途徑是(shi)從(cong)過(guo)去(qu)(qu)的(de)(de)(de)(de)(de)因素投資(zi)(zi)增長(chang)向創(chuang)新(xin)(xin)驅動增長(chang)轉(zhuan)變(bian)。在企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)層面(mian)，私營企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)或中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)是(shi)創(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)力(li)量。因此(ci)，改善中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務實(shi)際上是(shi)直(zhi)接支持(chi)經(jing)濟創(chuang)新(xin)(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)手(shou)段。過(guo)去(qu)(qu)，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系對中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)歧(qi)視只是(shi)一(yi)(yi)(yi)種效(xiao)率損(sun)失，但現在已(yi)經(jing)演變(bian)成一(yi)(yi)(yi)個(ge)系統性的(de)(de)(de)(de)(de)障礙。如(ru)果金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系仍然不能(neng)很好地為中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)服務，創(chuang)新(xin)(xin)將(jiang)受到影響(xiang)，高質(zhi)量經(jing)濟增長(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)可持(chi)續性將(jiang)無法(fa)實(shi)現。

           數(shu)(shu)(shu)字(zi)金(jin)(jin)融至少可(ke)以從兩(liang)個方(fang)(fang)(fang)(fang)面(mian)觀察到(dao)對(dui)經(jing)濟(ji)創新(xin)(xin)和高質量經(jing)濟(ji)增(zeng)長的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)支持。一方(fang)(fang)(fang)(fang)面(mian)，研究表明(ming)(ming)，使(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)機(ji)器學習(xi)和大(da)數(shu)(shu)(shu)據分(fen)析進行信用(yong)(yong)評估的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)法比傳統(tong)銀(yin)行使(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)歷(li)史財(cai)務數(shu)(shu)(shu)據的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)法更(geng)可(ke)靠。在(zai)金(jin)(jin)融體(ti)系面(mian)臨監管政策的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)影響后，這一結論仍然(ran)建(jian)立起來(lai)。當然(ran)，這種方(fang)(fang)(fang)(fang)法也(ye)經(jing)歷(li)了一個相對(dui)較長的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)學習(xi)和成熟階(jie)段(duan)。在(zai)網上貸款的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)早期階(jie)段(duan)，一些平(ping)(ping)臺的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不良率實(shi)際上相對(dui)較高，但現在(zai)幾家主要網上銀(yin)行的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不良率已(yi)經(jing)控制(zhi)在(zai)1%～在(zai)2%之間，這表明(ming)(ming)這種風險(xian)控制(zhi)手段(duan)基本上是有效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，甚至比傳統(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)法更(geng)好。另一方(fang)(fang)(fang)(fang)面(mian)，本章開頭的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)分(fen)析表明(ming)(ming)，數(shu)(shu)(shu)字(zi)金(jin)(jin)融的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展，包括(kuo)覆(fu)蓋范圍、使(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)深度和數(shu)(shu)(shu)字(zi)技(ji)術支持，對(dui)新(xin)(xin)注冊公司的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)量及其增(zeng)長率起著(zhu)積極穩定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)作用(yong)(yong)。家庭數(shu)(shu)(shu)據的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)研究還(huan)發(fa)現，移動支付的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)使(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)將大(da)大(da)提高普通農民(min)轉變為非正式(shi)甚至正式(shi)企業所有者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)可(ke)能性。這種身份的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)轉變往(wang)往(wang)伴隨著(zhu)收入水平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)顯著(zhu)提高。當然(ran)，這些都是相對(dui)初(chu)步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)結論，但它們(men)與(yu)我們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)論推(tui)測(ce)和實(shi)際觀察高度一致。傳統(tong)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)更(geng)擅長支持因素投資增(zeng)長，對(dui)創新(xin)(xin)增(zeng)長有點(dian)無助。數(shu)(shu)(shu)字(zi)金(jin)(jin)融可(ke)以在(zai)這方(fang)(fang)(fang)(fang)面(mian)做出獨特(te)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貢獻。

           然而，無論從(cong)哪(na)個(ge)(ge)角度來看，中(zhong)國(guo)的(de)(de)數(shu)字(zi)金融業(ye)務仍(reng)處于幼稚行(xing)業(ye)的(de)(de)狀(zhuang)態，遠未成(cheng)(cheng)熟(shu)。首先，許(xu)(xu)多數(shu)字(zi)金融業(ye)務剛剛經歷了野蠻增長的(de)(de)階段。這些業(ye)務形式(shi)是(shi)否(fou)真(zhen)的(de)(de)具有長期的(de)(de)活(huo)力(li)還有待觀察。例如(ru)，中(zhong)國(guo)有6000個(ge)(ge)個(ge)(ge)人在線貸款平(ping)臺(tai)，其商業(ye)模(mo)式(shi)也多種多樣。目前(qian)，監管機構將其定(ding)位為純信息中(zhong)介機構。在整體信用文化薄弱、信用調(diao)查(cha)體系不發達(da)的(de)(de)環境(jing)下(xia)，大多數(shu)個(ge)(ge)人在線貸款平(ping)臺(tai)可能(neng)無法生存。同樣，智(zhi)(zhi)能(neng)投(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問的(de)(de)商業(ye)模(mo)式(shi)也非(fei)(fei)常活(huo)躍，利(li)用大數(shu)據分析為數(shu)百萬普通人提供專業(ye)的(de)(de)投(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問服務，這是(shi)一種非(fei)(fei)常有吸(xi)引力(li)的(de)(de)商業(ye)模(mo)式(shi)。但(dan)實際上，許(xu)(xu)多所謂的(de)(de)智(zhi)(zhi)能(neng)投(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問還沒有形成(cheng)(cheng)成(cheng)(cheng)熟(shu)的(de)(de)做法，其中(zhong)許(xu)(xu)多是(shi)掛(gua)羊頭賣狗肉(rou)，其中(zhong)許(xu)(xu)多是(shi)無證的(de)(de)。毫(hao)無疑問，智(zhi)(zhi)能(neng)投(tou)資(zi)顧(gu)(gu)問是(shi)一個(ge)(ge)具有重要潛力(li)的(de)(de)行(xing)業(ye)，但(dan)該行(xing)業(ye)在未來仍(reng)將面臨(lin)洗牌。

           第(di)二，中國的數字金(jin)融(rong)還沒有經歷過一個完整的金(jin)融(rong)周期(qi)測試，現在結論可能太早了。例(li)如，一些在線(xian)銀行(xing)使用機器學(xue)習和大數據分析來進行(xing)風險(xian)控(kong)(kong)制，目(mu)前效(xiao)果良(liang)好。但(dan)事實上(shang)，當他們(men)第(di)一次(ci)這樣(yang)做(zuo)時(shi)，不(bu)良(liang)率并不(bu)低，風險(xian)控(kong)(kong)制的可靠(kao)性(xing)也在不(bu)斷提(ti)高。未來，一旦經濟和金(jin)融(rong)環(huan)境(jing)發生巨大動蕩，這些風險(xian)控(kong)(kong)制模型是否仍然可靠(kao)還有待測試。數字保險(xian)業也面(mian)臨著(zhu)同樣(yang)的問(wen)題。

           第三，數(shu)字(zi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)對金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)影響需要進(jin)一(yi)(yi)步分(fen)析和理(li)解。在某些(xie)領域，數(shu)字(zi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)可(ke)(ke)能會提高(gao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)穩定性。例如(ru)，大(da)數(shu)據分(fen)析可(ke)(ke)以實時(shi)跟蹤(zong)市(shi)場(chang)變化，隨時(shi)調整(zheng)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)策略，為(wei)萌(meng)芽(ya)期控制風險(xian)提供了可(ke)(ke)能性。例如(ru)，大(da)多數(shu)在線貸款都是無擔(dan)保(bao)的(de)(de)(de)(de)信用(yong)貸款，這相當(dang)于取消(xiao)伯南克(ke)所說的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)加速(su)(su)器，這可(ke)(ke)以提高(gao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)穩定性。但另(ling)一(yi)(yi)方面，數(shu)字(zi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)特點是反應迅速(su)(su)，傳播人口和領域非(fei)常廣泛。一(yi)(yi)個小的(de)(de)(de)(de)波動可(ke)(ke)能會演變成一(yi)(yi)個系(xi)統的(de)(de)(de)(de)影響。此外，數(shu)字(zi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)技術風險(xian)，如(ru)停(ting)電(dian)或黑客(ke)，也大(da)大(da)提高(gao)了造成嚴重后果的(de)(de)(de)(de)可(ke)(ke)能性。

            第四，中國尚未形成(cheng)適合數(shu)字金融(rong)的(de)(de)監管體系。毫(hao)無疑問，分業監管和(he)機(ji)構(gou)(gou)監管的(de)(de)框架(jia)(jia)不(bu)再合適，但(dan)合適的(de)(de)框架(jia)(jia)只能在實踐中不(bu)斷(duan)探索，這需要(yao)數(shu)字金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)和(he)監管機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)共同努力。

           我們認為，中(zhong)國的(de)(de)數字金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)正在(zai)從(cong)過(guo)去的(de)(de)野(ye)蠻增長轉向新的(de)(de)2.在(zai)0時代(dai)，這個(ge)新時代(dai)的(de)(de)一個(ge)基(ji)本特征是(shi)全面的(de)(de)監管覆蓋。無論(lun)從(cong)事什么樣(yang)的(de)(de)數字金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)交易或服(fu)務(wu)，都(dou)必須受(shou)到嚴格的(de)(de)監管，需要(yao)有明確(que)的(de)(de)進入(ru)門檻(jian)，設定具體(ti)的(de)(de)資格要(yao)求，并規定穩定的(de)(de)操作(zuo)規則(ze)。過(guo)去，購買電腦和(he)開始提供金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)的(de)(de)做法已經消失了。在(zai)這樣(yang)一個(ge)新的(de)(de)發展時期，很可(ke)能(neng)會有專注(zhu)于金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)和(he)技(ji)術(shu)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)

       在多屏幕時代，刪除不良信息對網絡公關業發展的影響有限
在多屏幕時代，內容全面、品牌領先、多屏幕應用和溝通能力決定了未來刪除不良信息的流量價值和營銷價值。

自去年以來，移動智能終端的普及加速了主流網絡公關網站向多屏幕戰略的轉變。移動終端，特別是移動終端，已成為主流網絡公關屏幕之一。電視、網絡公關公司和SNS是品牌傳播的制高點
目前的品牌傳播和內容傳播主要基于電視、網絡公關公司和三個制高點SNS。同時，這三個制高點對應于三個指標，即電視收視率、網絡播放量和二次傳播度。溝通應以這三個制高點為基礎，以確保沒有網絡公關公司和深度影響的廣度、深度和溝通能力SNS在5億多網民中，加入沒有影響力。

網絡公關公司和SNS結合更自然、更緊密，更容易通過和實現互動。同時，優酷土豆的用戶互動性更強，分享精神更強SNS傳播的起點可以通過各種線上線下渠道影響更廣泛的人群，有效擴大品牌傳播的覆蓋范圍和準確性。

互聯網電視對網絡公關產業發展的影響有限

隨著網絡公關產業集中化的加快，未來網絡公關網站之間競爭的決定因素是否能夠在多屏幕整合領域占據制高點。用戶對網絡公關多屏幕的需求和使用習慣決定了網絡公關的營銷模式和產品形式必須以多屏幕為導向，而不是關注任何單屏幕。

相比PC智能電視領域，包括互聯網電視盒，在終端和移動終端的用戶規模仍處于非常初級的發展階段。當這個領域發展到更大的規模時，它將考慮如何通過電視的底層結構。

但另一方面，雖然多屏融合的趨勢越來越明顯，但從營銷的角度來看，移動網絡公關廣告作為一個重要環節，其發展現狀仍不容樂觀。據騰訊科技報道，幾乎所有網絡公關網站的移動終端收入占總收入的不到10%，其中大部分僅為4-7%左右。更嚴峻的挑戰是平板電腦和智能手機廣告呈現兩級分化趨勢，占移動流量70%左右的手機幾乎根本沒有開放廣告市場。
當流量更集中在移動終端時，對良好的網絡公共關系內容感興趣的廣告商必須更加關注移動趨勢，增加投資，廣告商更關注渠道覆蓋更多的目標消費者，在移動終端上，未來的內容營銷形式將更加廣泛，包括植入廣告、名稱等，并通過LBS、O2O移動互聯網的特點推動了消費與電子商務相結合的更多機會。例如，根據用戶的分類、行為和活動場景，選擇相應的形式來推動不同的廣告類型，并對廣告產品體驗進行更多的創新，以提高廣告價值和廣告效果。
未來可能轉型為文化媒體公司，致力于探索更多類似土豆形象節的文化娛樂產品，包括內容營銷、藝術家包裝、動畫、影視制作等領域，成為服務提供商、孵化平臺和分銷渠道，構建文化娛樂的綜合生態系統。

 

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