新的做法，包括設(shè)立資本池、增加信貸等。然而，個人貸款信息的不對稱程度非常高，平臺既不能防止反向選擇，也不能消除道德風(fēng)險。它還形成了許多黑色產(chǎn)業(yè)P2P行業(yè)發(fā)展過程中最大的教訓(xùn)是缺乏監(jiān)管，沒有完全覆蓋監(jiān)管。既沒有設(shè)定行業(yè)準(zhǔn)入門檻，也沒有規(guī)定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模式。最后，形成了沉淀的局面，壞錢驅(qū)逐了好錢。

           無論從哪個角度來看，中國的數(shù)字金融業(yè)務(wù)仍處于幼稚的行業(yè)狀態(tài)，遠(yuǎn)未成熟。首先，許多數(shù)字金融業(yè)務(wù)剛剛經(jīng)歷了野蠻增長的階段。這些業(yè)務(wù)形式是否真的具有長期的活力還有待觀察。在信用文化薄弱、信用調(diào)查體系不發(fā)達(dá)的環(huán)境中，大多數(shù)P2P該平臺不應(yīng)該是一個純粹的信息中介機(jī)構(gòu)。同樣，智能投資也是一個具有重要潛力的行業(yè)，但其商業(yè)模式還遠(yuǎn)未成熟。第二，中國的數(shù)字金融還沒有經(jīng)歷過一個完整的金融周期測試。一些在線銀行采用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析的方法進(jìn)行風(fēng)險控制，目前效果良好。但在未來，一旦經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境發(fā)生巨大動蕩，這些風(fēng)險控制模型是否仍然可靠還有待時間測試。數(shù)字保險業(yè)也面臨著同樣的問題。第三，數(shù)字金融對金融體系的影響需要進(jìn)一步分析和理解。例如，大多數(shù)在線貸款都是無擔(dān)保的信用貸款，這相當(dāng)于取消伯南克所說的金融加速器，這可以提高金融穩(wěn)定性。但數(shù)字金融的特點(diǎn)是反應(yīng)迅速，傳播人口和領(lǐng)域非常廣泛。

           目前，中國數(shù)字金融正從過去的野蠻增長逐漸走向新的2.在0時代，這個新時代的一個基本特征是全面的監(jiān)管覆蓋，但它需要有一個明確的進(jìn)入門檻，設(shè)定具體的資格要求，并規(guī)定穩(wěn)定的操作規(guī)則。在這樣一個新的發(fā)展時期，很可能會出現(xiàn)一種關(guān)注金融和技術(shù)的情況。在未來，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)可能會在數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用，一些互聯(lián)網(wǎng)公司可以專注于為金融決策提供技術(shù)解決方案，但他們不必親自提供金融產(chǎn)品或服務(wù)。螞蟻金服最近定位了自己Fintech(金融科技)轉(zhuǎn)向Techfin（科技金融）是決心向金融機(jī)構(gòu)開放技術(shù)平臺。京東金融改名為京東數(shù)字科，也是出于同樣的考慮。中國建設(shè)銀行、平安保險、廣發(fā)證券等許多傳統(tǒng)或非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以利用數(shù)字技術(shù)更好地解決金融決策中的問題，提供更好的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

       人民幣國際化

           如果上述話題是國內(nèi)不同金融部門的問題，那么人民幣國際化主要是對外金融關(guān)系，更宏觀。然而，人民幣國際化對高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。一方面，只要有利于人民幣國際化，重新開始的政策也有利于高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，人民幣國際化本身也可以支持高質(zhì)量的發(fā)展。（9）人民幣國際化可以促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的提高。首先，人民幣國際化需要更大的金融開放，包括金融服務(wù)業(yè)和金融市場的開放。（10）國際經(jīng)驗(yàn)表明，引進(jìn)外國銀行可以增加競爭，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，提高國內(nèi)銀行的效率。開放資本市場可以引進(jìn)外國機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)新活動。第二，人民幣國際化不可避免地要求一些國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策和制度符合國際標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步市場化，進(jìn)一步開放，如透明和可預(yù)期的技術(shù)，提高國內(nèi)銀行的效率。開放資本市場可以通過引進(jìn)國外機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)新活動。第二，人民幣國際政策保護(hù)和法治發(fā)展。

           既然討論重新開始，我們首先需要回顧和評估過去一段時間人民幣國際化的過程和措施。如果2009年作為人民幣國際化的起點(diǎn)，那么過去10年取得了許多偉大的成就，人民幣在國際市場支付、存儲和定價功能大大擴(kuò)大，人民幣離岸市場也形成了一定的規(guī)模，2016年底加入國際貨幣基金組織SDR（特別是提款權(quán)）貨幣籃是一項(xiàng)歷史性成就。然而，在過去的10年里，起伏也很明顯，尤其是在2015年之后（圖1）.3)。當(dāng)時的一個觸發(fā)因素是央行對中間價定價機(jī)制進(jìn)行了市場化改革，但由于人民幣面臨貶值壓力，市場在一定程度上誤解了上述改革措施，最終形成了進(jìn)一步貶值的預(yù)期，加強(qiáng)了資本外流的壓力。央行采取了一些措施來穩(wěn)定匯率，抵消了以往支持人民幣國際化的一些政策。

                   圖1.渣打銀行人民幣國際指數(shù)

           資料來源：Wind。

           人民幣國際化發(fā)展過程中暴露出的缺陷和問題值得深入總結(jié)。首先，人民幣國際化的早期階段更多的是由需求驅(qū)動的追趕國際化，重點(diǎn)是滿足2008年國際金融危機(jī)后蓬勃發(fā)展的市場需求。我國金融市場發(fā)展開放、金融機(jī)構(gòu)國際化、支付清算體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制度規(guī)則國際標(biāo)準(zhǔn)化等貨幣國際化的家庭經(jīng)營準(zhǔn)備不到位，對人民幣國際化的供給側(cè)支持不足。第二，人民幣國際化需要與許多制度、政策和改革措施進(jìn)行更緊密的協(xié)調(diào)。深化金融改革開放是因?yàn)槿嗣駧艊H化是結(jié)果，人民幣國際化在很大程度上反映了相關(guān)改革和政策的結(jié)果。更好的整體協(xié)調(diào)需要更準(zhǔn)確地定位人民幣國際化，而不是將其置于

       準(zhǔn)確的網(wǎng)絡(luò)公關(guān)策劃方案將是中小企業(yè)踏入互聯(lián)網(wǎng)的新入口
不同的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從行業(yè)不同的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)公關(guān)規(guī)劃生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行了精彩的解讀，探索了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的最新機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的爆炸性增長趨勢一直在繼續(xù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)家和巨頭在各個細(xì)分領(lǐng)域分領(lǐng)域；讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)家的注意力越來越集中，公關(guān)規(guī)劃的突破性嘗試也給世界帶來了無限的想象力。
隨著大型平臺的開放和整合，許多企業(yè)逐漸意識到互聯(lián)網(wǎng)開放的力量，安可兒網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃公司為準(zhǔn)備好的企業(yè)主提供了高質(zhì)量的流量資源和有效的實(shí)現(xiàn)渠道。
對于無知的企業(yè)主來說，準(zhǔn)確的公關(guān)規(guī)劃仍然存在許多困難和問題需要解決。對于剛剛開始的經(jīng)驗(yàn)，是跟隨市場潮流還是關(guān)注細(xì)分領(lǐng)域，是建立自己的公關(guān)規(guī)劃團(tuán)隊還是選擇與網(wǎng)絡(luò)公關(guān)公司合作？在發(fā)展中期，積累了一定用戶的企業(yè)是繼續(xù)堅持還是立即合作，困擾著無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)家。

   PC互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)接觸公共關(guān)系規(guī)劃后，有些人會感到困難，因?yàn)椴皇撬械囊?guī)劃方案都是通用的和適用的，成功的模式不一定適用于一些企業(yè)，每個企業(yè)都需要公共關(guān)系公司定制網(wǎng)絡(luò)公共關(guān)系規(guī)劃方案，希望互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)家不僅關(guān)注用戶行為和產(chǎn)品形式的變化，而且學(xué)會改變思維模式，嘗試?yán)镁W(wǎng)絡(luò)公共關(guān)系公司規(guī)劃開放資源共同成長，快速抓住垂直細(xì)分領(lǐng)域的機(jī)遇。

準(zhǔn)確的規(guī)劃方案將是中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新入口，未來的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式將發(fā)生根本性的變化，終端 數(shù)據(jù) 內(nèi)容 服務(wù)已成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要考慮的問題。對于許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)公關(guān)公司，討論互聯(lián)網(wǎng)公關(guān)規(guī)劃思維現(xiàn)象，但對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，制定長期準(zhǔn)確的互聯(lián)網(wǎng)規(guī)劃方案，只是第一步，準(zhǔn)確的規(guī)劃方案不僅是發(fā)展創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)品牌維護(hù)升級，而且真正從產(chǎn)品到商業(yè)模式的全面互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新。
 

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