領(lǐng)先的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施

           隨著以支付寶和微信支付為代表的移動(dòng)和數(shù)字支付的快速發(fā)展和普及，中國(guó)的數(shù)字支付行業(yè)在規(guī)模和技術(shù)上都領(lǐng)先于世界。數(shù)字支付作為傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的有益補(bǔ)充，已成為現(xiàn)代支付系統(tǒng)的最新主導(dǎo)力量。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心的數(shù)據(jù)，2014-2017年，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模從6萬(wàn)億元增長(zhǎng)到102元.三年來(lái)，1萬(wàn)億元增長(zhǎng)了16倍。

           數(shù)字支付的快速發(fā)展大大提高了我國(guó)金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，不僅擴(kuò)大了服務(wù)覆蓋范圍，而且提高了客戶獲取和服務(wù)效率。在數(shù)字支付發(fā)展之初，二維碼技術(shù)以部署成本低、紅包現(xiàn)金返還等營(yíng)銷手段迅速培養(yǎng)了人們的數(shù)字支付習(xí)慣。根據(jù)普華永道2019年全球消費(fèi)者洞察力調(diào)查，中國(guó)移動(dòng)支付的普及率高達(dá)86%，居世界第一，比泰國(guó)高20%。首先，二維碼的鋪設(shè)和部署成本更低，更容易復(fù)制和擴(kuò)展，連接在線支付系統(tǒng)和離線商業(yè)活動(dòng)。其次，基于移動(dòng)App掃碼支付更容易嵌入支付紅包等營(yíng)銷返利活動(dòng)，從而快速獲取用戶流量。最后，掃碼支付可以增加支付機(jī)構(gòu)App增加了為客戶提供其他金融創(chuàng)新服務(wù)的機(jī)會(huì)。

           隨著數(shù)字支付的快速發(fā)展，其平臺(tái)效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)各種服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以降低服務(wù)的邊際成本，改善用戶體驗(yàn)。例如，2010年光大銀行推出云支付平臺(tái)，全面整合全國(guó)水、電、氣、有線電視、寬帶、采暖、通信等支付資源，統(tǒng)一訪問(wèn)平臺(tái)，同時(shí)與支付寶、微信、京東、全國(guó)股份制銀行、城市商業(yè)銀行等120多家機(jī)構(gòu)出口支付業(yè)務(wù)，建立全國(guó)集中公共支付開(kāi)放平臺(tái)，為居民和金融機(jī)構(gòu)節(jié)省巨大的支付成本、勞動(dòng)力成本和時(shí)間成本。

           數(shù)字支付激活了以用戶為核心的現(xiàn)場(chǎng)金融服務(wù)，為共享經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)提供了支付基礎(chǔ)。作為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)巨頭，BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東）等企業(yè)擁有百度搜索數(shù)據(jù)、阿里巴巴、京東交易數(shù)據(jù)、騰訊社交數(shù)據(jù)等平臺(tái)業(yè)務(wù)形成的大量用戶數(shù)據(jù)，是提供現(xiàn)場(chǎng)金融或金融服務(wù)的基礎(chǔ)。即通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，服務(wù)的基礎(chǔ)。也就是說(shuō)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，一方面有利于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，滿足個(gè)性化需求；另一方面，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型可以構(gòu)建，提高金融服務(wù)效率。依托數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施，出現(xiàn)了一系列創(chuàng)新共享的商業(yè)模式和政務(wù)、交通、醫(yī)療、旅游等領(lǐng)域的便利服務(wù)，構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要基礎(chǔ)。

       二、網(wǎng)絡(luò)借貸改善中小微企業(yè)融資問(wèn)題，完善社會(huì)征信體系

           在線貸款服務(wù)是數(shù)字金融領(lǐng)域的重要?jiǎng)?chuàng)新，有效緩解了個(gè)人和中小企業(yè)的貸款需求，有效促進(jìn)了數(shù)字包容性金融的發(fā)展。一方面，各種各樣的P2P在線貸款平臺(tái)利用不同的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)控制模式和場(chǎng)景渠道獲取信貸資產(chǎn)，管理貸款風(fēng)險(xiǎn)。截至2018年底，在線貸款平臺(tái)上的個(gè)人信貸在當(dāng)前貸款余額中占84%.49%是目前網(wǎng)貸最重要的業(yè)務(wù)形式，其次是企業(yè)貸款(占10%.14%)。由此可見(jiàn)，網(wǎng)貸創(chuàng)新對(duì)補(bǔ)充個(gè)人和企業(yè)信貸需求具有重要意義。另一方面，一批新批準(zhǔn)的民營(yíng)銀行依托合作平臺(tái)的金融技術(shù)和數(shù)字技術(shù)，大力發(fā)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，短時(shí)間內(nèi)為大量個(gè)人和企業(yè)普惠金融用戶服務(wù)。

       （1）金融大數(shù)據(jù)分析可以改善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，緩解中小企業(yè)融資困難和昂貴的融資問(wèn)題

           大數(shù)據(jù)分析使信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和用戶管理更加準(zhǔn)確和容易獲取，使風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)更加科學(xué)。與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制依賴抵押品、收入流量證明等風(fēng)險(xiǎn)控制模式不同，大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制往往依賴于平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)系統(tǒng)訪問(wèn)電子交易歷史信息，完成信用調(diào)查、用戶信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、審批決策、貸款審查等一系列信用流程，大大降低了中小企業(yè)的融資成本。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用也打破了傳統(tǒng)信貸行業(yè)的區(qū)域限制，優(yōu)化了全國(guó)乃至全球的金融資源配置，有效緩解了中小企業(yè)融資困難和昂貴的問(wèn)題。

           網(wǎng)商銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)案例

           螞蟻金服旗下的網(wǎng)上商業(yè)銀行是中國(guó)首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行之一。它以數(shù)字驅(qū)動(dòng)的信貸模式為中國(guó)約15%的小微企業(yè)服務(wù)，普惠實(shí)踐取得顯著成效。截至2018年底，網(wǎng)上商業(yè)銀行包括中國(guó)約1/6的小微企業(yè)（累計(jì)服務(wù)1 227萬(wàn)家），即每6家小微企業(yè)中就有一家在網(wǎng)上商業(yè)銀行貸款，并連續(xù)兩年降低小微企業(yè)貸款利息。

           數(shù)字驅(qū)動(dòng)的信和處理能力不足，數(shù)字驅(qū)動(dòng)的信用模式不斷改善，采取審慎原則，提高準(zhǔn)入門檻。首先，移動(dòng)支付的普及可以將每個(gè)人的支付、交易和其他行為轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)，從而形成多維和大量的信息集。其次，基于這些數(shù)據(jù)，借助云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，網(wǎng)上商業(yè)銀行總結(jié)了10多萬(wàn)個(gè)指標(biāo)系統(tǒng)，創(chuàng)建了100多個(gè)預(yù)測(cè)模型和3 000多種風(fēng)險(xiǎn)控制策略。最后，基于上述風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，小微企業(yè)可以獲得貸款，無(wú)需擔(dān)保和抵押，網(wǎng)上商業(yè)銀行也可以將不良率控制在1%以內(nèi)。以網(wǎng)上商業(yè)銀行多收多貸模式為例，隨著代碼掃描支付的廣泛應(yīng)用，當(dāng)小微企業(yè)使用支付寶代碼掃描收集時(shí)，網(wǎng)上商業(yè)銀行可以獲得大量的流量數(shù)據(jù)，評(píng)估其盈利能力等。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)控制模型

近些年SEO行業(yè)的發(fā)展正在經(jīng)歷一代又一代的變化。從最初的初級(jí)階段到網(wǎng)站推廣的傳統(tǒng)階段，到現(xiàn)在，已經(jīng)進(jìn)入了以網(wǎng)站質(zhì)量為競(jìng)爭(zhēng)核心的新階段。SEO經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，市場(chǎng)已經(jīng)接近成熟，尤其是近年來(lái)，由于網(wǎng)絡(luò)力量引起了公眾的關(guān)注，SEO市場(chǎng)也突然吸收了很多新人。但是新人想要SEO市場(chǎng)立足，單靠一身闖勁是不夠的。SEO阿里巴巴、當(dāng)當(dāng)?shù)嚷殬I(yè)生涯越來(lái)越強(qiáng)大，很難與他們競(jìng)爭(zhēng)。然后，新站長(zhǎng)進(jìn)入SEO市場(chǎng)應(yīng)該如何識(shí)別珠子，找到適合自己的網(wǎng)站模式？

       創(chuàng)新思路，不落俗套

       與老站長(zhǎng)相比，新站長(zhǎng)在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)驗(yàn)上幾乎沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。雖然很多新人都是師傅帶進(jìn)門的，但最終還是靠個(gè)人來(lái)實(shí)踐。所以新站長(zhǎng)自然要揚(yáng)長(zhǎng)避短，展示自己的長(zhǎng)處。那么新人的長(zhǎng)處是什么呢？是創(chuàng)新思維，沒(méi)有僵化思維。新站長(zhǎng)剛?cè)胄?，雖然缺乏經(jīng)驗(yàn)，但同時(shí)也沒(méi)有陷入經(jīng)驗(yàn)主義泥潭的困境。很多新站長(zhǎng)還沒(méi)有完全SEOER化學(xué)，許多思維或消費(fèi)者思維，正是這樣給網(wǎng)站帶來(lái)新鮮空氣，可以招募第一批忠實(shí)用戶。例如，尷尬的最早發(fā)展，只是一個(gè)簡(jiǎn)單的小網(wǎng)站，甚至沒(méi)有做大多數(shù)網(wǎng)站，非常簡(jiǎn)單和清晰。但正是這樣一個(gè)網(wǎng)站已經(jīng)成為中國(guó)笑話網(wǎng)站中最熱門的網(wǎng)站之一?？梢钥闯?，復(fù)雜和精致有時(shí)不如創(chuàng)新簡(jiǎn)單，創(chuàng)新的重要性可以看出。

       另辟蹊徑，劍走偏鋒

       對(duì)麥芒來(lái)說(shuō)，這是中國(guó)人最不愿意看到的場(chǎng)景。網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)也是一種商業(yè)，自然會(huì)有商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，但新網(wǎng)站管理員，在經(jīng)驗(yàn)和聯(lián)系方面，哪一點(diǎn)可以與老網(wǎng)站管理員相媲美？淘寶這種營(yíng)銷模式利潤(rùn)豐厚，但現(xiàn)在有一個(gè)獨(dú)立的個(gè)人網(wǎng)站敢挑戰(zhàn)阿里巴巴想要分享一杯羹嗎？新人沒(méi)有強(qiáng)大的資本基礎(chǔ)，經(jīng)驗(yàn)不夠，所以最好避免流行的網(wǎng)站，選擇一些利基，競(jìng)爭(zhēng)力不太強(qiáng)的網(wǎng)站，這樣網(wǎng)站就可以做大做好。

       擅長(zhǎng)借鑒，符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

       中國(guó)一直被嘲笑為一個(gè)模仿大國(guó)。當(dāng)然，網(wǎng)站可以模仿，但要模仿水平，模仿自己的特點(diǎn)。事實(shí)上，由于中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)控制，許多國(guó)內(nèi)人對(duì)外國(guó)事物知之甚少，所以外國(guó)事物往往可以成為我們創(chuàng)新的源泉。最近流行的中國(guó)好聲音不就證明了這一點(diǎn)嗎？中國(guó)好聲音從美國(guó)學(xué)習(xí)The Voice，甚至美國(guó)The Voice 不是原創(chuàng)的，而是來(lái)自英國(guó)的聲音。原創(chuàng)很好，但不是那么簡(jiǎn)單。經(jīng)過(guò)這么多年的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，基本上沒(méi)有多少領(lǐng)域可以探索。如果原創(chuàng)如此簡(jiǎn)單，就不會(huì)有那么多假網(wǎng)站。例如，騰訊QQ，不也是山寨MSN是的嗎？但與其山寨國(guó)內(nèi)大網(wǎng)站，拾人牙慧，不如借鑒國(guó)外網(wǎng)站，做國(guó)內(nèi)偽創(chuàng)新者

       抓住機(jī)遇，敢于亮劍

       無(wú)論道路有多偏遠(yuǎn)，路人那么多，都必須有人走，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的地方。此時(shí)，網(wǎng)站可能有一定的基礎(chǔ)，基本建設(shè)已經(jīng)完成，這次，是時(shí)候表現(xiàn)出士氣了。競(jìng)爭(zhēng)是永遠(yuǎn)不可避免的，如果網(wǎng)站做得好，就會(huì)有人想做；網(wǎng)站類型前景良好，當(dāng)然不僅可以看到。當(dāng)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，盲目地想避免別人走利基路線，最后只能被別人擠壓一點(diǎn)生存空間，最后窒息而死。SEO該行業(yè)的發(fā)展仍處于上升階段，尚未達(dá)到飽和。一旦它幾乎飽和，生活空間就會(huì)變得越來(lái)越窄。在有前途的階段，你必須殺死一條血路。抓住機(jī)會(huì)SEO當(dāng)生活空間仍然豐富時(shí)，搶占領(lǐng)土。我們必須有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和憂患意識(shí)。只有付出100%的汗水，才能有100%的收獲。

       總結(jié)以上幾點(diǎn)，我們可以知道新人SEOER想要處于上升狀態(tài)SEO行業(yè)站穩(wěn)腳跟并不像預(yù)期的那么簡(jiǎn)單，但無(wú)論網(wǎng)站建設(shè)和推廣如何，網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)模式的選擇都是網(wǎng)站的龍骨。如果你想讓網(wǎng)站運(yùn)行很長(zhǎng)時(shí)間，你應(yīng)該清楚地定位網(wǎng)站，并選擇一個(gè)好的網(wǎng)站模式。新網(wǎng)站管理員應(yīng)該更加關(guān)注良好的用戶關(guān)系體驗(yàn)，新手不會(huì)比熟悉的老手差，經(jīng)驗(yàn)可以積累，希望SEOER都創(chuàng)建了更好的網(wǎng)站。

           Tags:SEO 網(wǎng)站模式

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