領先的數字金融基礎設(she)施

           隨(sui)著(zhu)以支(zhi)付寶和微信支(zhi)付為(wei)(wei)(wei)代表的移(yi)(yi)動(dong)(dong)和數字支(zhi)付的快速發展和普及，中國的數字支(zhi)付行業(ye)在規(gui)模(mo)(mo)和技術上(shang)都領(ling)先于世界。數字支(zhi)付作為(wei)(wei)(wei)傳(chuan)統(tong)支(zhi)付系統(tong)的有(you)益補充，已成為(wei)(wei)(wei)現代支(zhi)付系統(tong)的最(zui)新主導(dao)力量。根據中國互(hu)聯網(wang)信息(xi)中心的數據，2014-2017年，中國第三方移(yi)(yi)動(dong)(dong)支(zhi)付交易規(gui)模(mo)(mo)從6萬億元(yuan)增長(chang)到102元(yuan).三年來，1萬億元(yuan)增長(chang)了16倍。

           數(shu)字(zi)(zi)支付(fu)的快(kuai)速(su)發展大大提高(gao)了(le)(le)我國金融(rong)服(fu)務(wu)的基礎設(she)施(shi)建(jian)設(she)水平，不僅擴大了(le)(le)服(fu)務(wu)覆蓋范圍(wei)，而(er)(er)且提高(gao)了(le)(le)客戶獲取(qu)和(he)服(fu)務(wu)效率。在數(shu)字(zi)(zi)支付(fu)發展之(zhi)初，二維(wei)碼(ma)(ma)(ma)(ma)技術以(yi)部署成(cheng)本(ben)低(di)、紅包(bao)現金返還等(deng)營銷手段迅速(su)培養了(le)(le)人(ren)們(men)的數(shu)字(zi)(zi)支付(fu)習慣。根據普(pu)華(hua)永道(dao)2019年全球消(xiao)費者洞察力調(diao)查，中(zhong)國移動(dong)支付(fu)的普(pu)及率高(gao)達86%，居世(shi)界第(di)一，比泰國高(gao)20%。首(shou)先，二維(wei)碼(ma)(ma)(ma)(ma)的鋪(pu)設(she)和(he)部署成(cheng)本(ben)更低(di)，更容(rong)易(yi)復制和(he)擴展，連接(jie)在線支付(fu)系統和(he)離線商業活動(dong)。其次(ci)，基于移動(dong)App掃(sao)碼(ma)(ma)(ma)(ma)支付(fu)更容(rong)易(yi)嵌(qian)入(ru)支付(fu)紅包(bao)等(deng)營銷返利活動(dong)，從而(er)(er)快(kuai)速(su)獲取(qu)用戶流量。最(zui)后，掃(sao)碼(ma)(ma)(ma)(ma)支付(fu)可(ke)以(yi)增加(jia)支付(fu)機構(gou)App增加(jia)了(le)(le)為客戶提供(gong)其他金融(rong)創新(xin)服(fu)務(wu)的機會。

           隨(sui)著數字支(zhi)付(fu)(fu)的快速發展，其(qi)平臺(tai)(tai)效應(ying)和(he)規模效應(ying)逐漸顯(xian)現。金融機(ji)構(gou)(gou)各(ge)種(zhong)服務(wu)，金融機(ji)構(gou)(gou)可以降低服務(wu)的邊際成(cheng)本(ben)，改善用(yong)戶體驗。例如，2010年光大(da)銀行推出(chu)云支(zhi)付(fu)(fu)平臺(tai)(tai)，全面整合全國水(shui)、電、氣、有線電視、寬帶、采(cai)暖、通信等支(zhi)付(fu)(fu)資源，統(tong)一訪問平臺(tai)(tai)，同(tong)時與(yu)支(zhi)付(fu)(fu)寶、微(wei)信、京東(dong)、全國股(gu)份制銀行、城市商業銀行等120多家機(ji)構(gou)(gou)出(chu)口支(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)，建立全國集中公共支(zhi)付(fu)(fu)開放(fang)平臺(tai)(tai)，為居民和(he)金融機(ji)構(gou)(gou)節省巨大(da)的支(zhi)付(fu)(fu)成(cheng)本(ben)、勞(lao)動(dong)力成(cheng)本(ben)和(he)時間(jian)成(cheng)本(ben)。

           數(shu)(shu)(shu)(shu)字支(zhi)付(fu)激(ji)活了(le)以用(yong)戶為(wei)核心的現(xian)(xian)場金融(rong)服(fu)(fu)(fu)務(wu)，為(wei)共享經(jing)(jing)濟和創新(xin)經(jing)(jing)濟提(ti)供(gong)了(le)支(zhi)付(fu)基(ji)(ji)礎(chu)。作為(wei)國內互聯網技術巨頭，BATJ（百度、阿里(li)巴(ba)巴(ba)、騰訊、京東）等企業(ye)(ye)擁有(you)百度搜索數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)、阿里(li)巴(ba)巴(ba)、京東交(jiao)易(yi)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)、騰訊社交(jiao)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)等平臺業(ye)(ye)務(wu)形成的大(da)(da)(da)量(liang)用(yong)戶數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)，是(shi)(shi)提(ti)供(gong)現(xian)(xian)場金融(rong)或金融(rong)服(fu)(fu)(fu)務(wu)的基(ji)(ji)礎(chu)。即通(tong)(tong)過大(da)(da)(da)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)分(fen)析，服(fu)(fu)(fu)務(wu)的基(ji)(ji)礎(chu)。也就是(shi)(shi)說，通(tong)(tong)過大(da)(da)(da)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)分(fen)析，一方面有(you)利(li)(li)于(yu)實現(xian)(xian)精準(zhun)營銷，滿(man)足個性化需求；另一方面，基(ji)(ji)于(yu)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的風險控制模型可以構(gou)建(jian)，提(ti)高金融(rong)服(fu)(fu)(fu)務(wu)效(xiao)率(lv)。依(yi)托數(shu)(shu)(shu)(shu)字支(zhi)付(fu)基(ji)(ji)礎(chu)設施，出現(xian)(xian)了(le)一系(xi)列(lie)創新(xin)共享的商業(ye)(ye)模式(shi)和政務(wu)、交(jiao)通(tong)(tong)、醫療(liao)、旅(lv)游等領域的便利(li)(li)服(fu)(fu)(fu)務(wu)，構(gou)成了(le)優質經(jing)(jing)濟增長的重要基(ji)(ji)礎(chu)。

       二、網絡借貸改善中(zhong)小微企(qi)業融資問題，完善社會征(zheng)信體系

           在(zai)線貸款(kuan)(kuan)服務(wu)是(shi)(shi)數(shu)(shu)字金(jin)(jin)融領域的(de)(de)重要創新，有效緩解了(le)個(ge)人(ren)和中(zhong)小企(qi)業的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)需求，有效促進了(le)數(shu)(shu)字包容性(xing)金(jin)(jin)融的(de)(de)發展(zhan)。一方面，各(ge)種(zhong)各(ge)樣的(de)(de)P2P在(zai)線貸款(kuan)(kuan)平臺利用不同(tong)的(de)(de)技(ji)術優勢、風(feng)險控制模(mo)式(shi)(shi)和場景渠道獲取(qu)信(xin)貸資產，管(guan)理貸款(kuan)(kuan)風(feng)險。截至2018年底，在(zai)線貸款(kuan)(kuan)平臺上的(de)(de)個(ge)人(ren)信(xin)貸在(zai)當前貸款(kuan)(kuan)余額中(zhong)占84%.49%是(shi)(shi)目前網貸最重要的(de)(de)業務(wu)形式(shi)(shi)，其次是(shi)(shi)企(qi)業貸款(kuan)(kuan)(占10%.14%)。由此可見，網貸創新對(dui)補(bu)充個(ge)人(ren)和企(qi)業信(xin)貸需求具有重要意義。另一方面，一批新批準的(de)(de)民(min)營銀(yin)行(xing)依(yi)托合作(zuo)平臺的(de)(de)金(jin)(jin)融技(ji)術和數(shu)(shu)字技(ji)術，大力發展(zhan)網貸業務(wu)，短時間內為(wei)大量個(ge)人(ren)和企(qi)業普(pu)惠金(jin)(jin)融用戶服務(wu)。

       （1）金融(rong)大數據分析可以改善風險定價，緩解中(zhong)小企業融(rong)資(zi)困難和(he)昂貴的融(rong)資(zi)問題

           大(da)數據分析(xi)使(shi)信(xin)息收集、風(feng)險(xian)識別和用(yong)戶(hu)管理更(geng)加(jia)準(zhun)確和容易(yi)獲取，使(shi)風(feng)險(xian)定價更(geng)加(jia)科學。與傳統(tong)風(feng)險(xian)控(kong)制依賴(lai)抵押品、收入流量證明等風(feng)險(xian)控(kong)制模式不同，大(da)數據風(feng)險(xian)控(kong)制往往依賴(lai)于平臺(tai)累計業(ye)務數據，通過系統(tong)訪問電子交易(yi)歷史信(xin)息，完(wan)成信(xin)用(yong)調(diao)查、用(yong)戶(hu)信(xin)用(yong)評級、風(feng)險(xian)定價、審批決策、貸(dai)款審查等一系列信(xin)用(yong)流程，大(da)大(da)降低了(le)中(zhong)小企業(ye)的融資成本。同時，互聯網技術的應(ying)用(yong)也打破了(le)傳統(tong)信(xin)貸(dai)行業(ye)的區域限制，優化了(le)全國乃(nai)至全球的金融資源配置，有效緩解了(le)中(zhong)小企業(ye)融資困難(nan)和昂貴的問題。

           網(wang)商銀行(xing)網(wang)貸(dai)業(ye)務案例

           螞蟻(yi)金服(fu)旗下的(de)網上(shang)(shang)商業(ye)(ye)銀行是中國首批試點民營銀行之(zhi)一。它以數字驅動(dong)的(de)信(xin)貸(dai)模式為中國約(yue)(yue)15%的(de)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)服(fu)務，普惠實踐取得顯著(zhu)成效。截至2018年(nian)底(di)，網上(shang)(shang)商業(ye)(ye)銀行包括(kuo)中國約(yue)(yue)1/6的(de)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)（累計(ji)服(fu)務1 227萬家(jia)），即每6家(jia)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)中就(jiu)有一家(jia)在網上(shang)(shang)商業(ye)(ye)銀行貸(dai)款，并連(lian)續兩(liang)年(nian)降(jiang)低小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款利息(xi)。

           數(shu)字驅(qu)(qu)動(dong)的(de)信和(he)(he)處理能(neng)力(li)(li)不足，數(shu)字驅(qu)(qu)動(dong)的(de)信用(yong)模式不斷改(gai)善，采取審(shen)慎(shen)原則，提(ti)高準(zhun)入門檻。首(shou)先，移動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)的(de)普及可以(yi)將(jiang)每個人的(de)支(zhi)付(fu)(fu)、交易和(he)(he)其他行為轉化為數(shu)據，從而形成多(duo)維和(he)(he)大(da)量(liang)的(de)信息集(ji)。其次，基于這些數(shu)據，借助云計(ji)算和(he)(he)大(da)數(shu)據技(ji)(ji)術，網(wang)上商(shang)業(ye)銀行總(zong)結了10多(duo)萬個指(zhi)標系統(tong)，創建了100多(duo)個預測(ce)模型和(he)(he)3 000多(duo)種(zhong)風險控(kong)制策(ce)略。最后(hou)，基于上述風險控(kong)制技(ji)(ji)術，小(xiao)微企業(ye)可以(yi)獲得貸款(kuan)，無需擔保(bao)和(he)(he)抵押，網(wang)上商(shang)業(ye)銀行也可以(yi)將(jiang)不良率控(kong)制在1%以(yi)內。以(yi)網(wang)上商(shang)業(ye)銀行多(duo)收多(duo)貸模式為例，隨著代(dai)碼(ma)掃描(miao)(miao)支(zhi)付(fu)(fu)的(de)廣泛應用(yong)，當小(xiao)微企業(ye)使(shi)用(yong)支(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)代(dai)碼(ma)掃描(miao)(miao)收集(ji)時(shi)，網(wang)上商(shang)業(ye)銀行可以(yi)獲得大(da)量(liang)的(de)流量(liang)數(shu)據，評(ping)估其盈利(li)能(neng)力(li)(li)等(deng)。在此基礎上，結合風險控(kong)制模型

近(jin)些年SEO行業的發展正在(zai)經(jing)歷(li)一代(dai)又一代(dai)的變化(hua)。從最初(chu)的初(chu)級階(jie)(jie)段到網站(zhan)(zhan)推(tui)廣的傳統階(jie)(jie)段，到現在(zai)，已經(jing)進入了(le)以網站(zhan)(zhan)質量(liang)為競爭(zheng)核(he)心的新階(jie)(jie)段。SEO經(jing)過(guo)多年的發展，市(shi)場已經(jing)接近(jin)成(cheng)熟，尤其是(shi)近(jin)年來，由(you)于網絡力量(liang)引起(qi)了(le)公眾的關注(zhu)，SEO市(shi)場也突然(ran)吸收了(le)很(hen)多新人(ren)。但是(shi)新人(ren)想要SEO市(shi)場立足，單(dan)靠一身闖勁是(shi)不夠(gou)的。SEO阿里巴巴、當(dang)當(dang)等職業生(sheng)涯越來越強(qiang)大(da)，很(hen)難與他們競爭(zheng)。然(ran)后，新站(zhan)(zhan)長進入SEO市(shi)場應該如何識別珠子(zi)，找(zhao)到適合(he)自己的網站(zhan)(zhan)模式？

       創新思路，不落俗(su)套

       與老站長(chang)(chang)相比，新(xin)站長(chang)(chang)在網絡經驗上幾乎沒(mei)有(you)優勢。雖然(ran)很多(duo)新(xin)人(ren)都(dou)是(shi)師傅帶進門的，但(dan)最終還(huan)是(shi)靠個(ge)人(ren)來(lai)實踐。所以新(xin)站長(chang)(chang)自(zi)然(ran)要揚長(chang)(chang)避短，展示自(zi)己的長(chang)(chang)處(chu)。那么(me)新(xin)人(ren)的長(chang)(chang)處(chu)是(shi)什么(me)呢？是(shi)創(chuang)新(xin)思維，沒(mei)有(you)僵化思維。新(xin)站長(chang)(chang)剛(gang)入(ru)行(xing)，雖然(ran)缺乏經驗，但(dan)同(tong)時(shi)也沒(mei)有(you)陷入(ru)經驗主義泥潭的困境。很多(duo)新(xin)站長(chang)(chang)還(huan)沒(mei)有(you)完(wan)全SEOER化學(xue)，許(xu)多(duo)思維或(huo)消費(fei)者思維，正(zheng)(zheng)是(shi)這樣給網站帶來(lai)新(xin)鮮空氣，可以招募第一批忠實用(yong)戶。例如，尷尬的最早發展，只是(shi)一個(ge)簡單(dan)的小網站，甚至沒(mei)有(you)做大多(duo)數網站，非常簡單(dan)和清晰。但(dan)正(zheng)(zheng)是(shi)這樣一個(ge)網站已經成(cheng)為中國笑話網站中最熱門的網站之一。可以看(kan)出，復雜和精致有(you)時(shi)不如創(chuang)新(xin)簡單(dan)，創(chuang)新(xin)的重(zhong)要性可以看(kan)出。

       另辟(pi)蹊徑，劍走(zou)偏鋒

       對麥芒來說，這是中(zhong)國(guo)人最不愿意看到的(de)(de)場景。網(wang)絡(luo)創業也(ye)是一種商業，自然(ran)會有(you)商業競爭，但新網(wang)站(zhan)(zhan)管(guan)理(li)員(yuan)，在經驗和聯(lian)系方面，哪一點(dian)可(ke)以(yi)(yi)與老網(wang)站(zhan)(zhan)管(guan)理(li)員(yuan)相媲美(mei)？淘寶這種營銷(xiao)模式(shi)利潤豐厚，但現在有(you)一個獨(du)立的(de)(de)個人網(wang)站(zhan)(zhan)敢挑戰(zhan)阿里(li)巴(ba)巴(ba)想要(yao)分享(xiang)一杯羹嗎？新人沒有(you)強大(da)的(de)(de)資本基礎，經驗不夠，所以(yi)(yi)最好(hao)避免(mian)流行(xing)的(de)(de)網(wang)站(zhan)(zhan)，選(xuan)擇(ze)一些利基，競爭力不太強的(de)(de)網(wang)站(zhan)(zhan)，這樣(yang)網(wang)站(zhan)(zhan)就可(ke)以(yi)(yi)做(zuo)大(da)做(zuo)好(hao)。

       擅(shan)長借(jie)鑒，符合國際(ji)標(biao)準

       ;中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)一(yi)直被嘲笑為(wei)一(yi)個模(mo)仿大國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)。當然，網(wang)站可(ke)以(yi)模(mo)仿，但(dan)要模(mo)仿水平，模(mo)仿自(zi)己的(de)(de)特點。事(shi)實上，由于中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)互聯網(wang)控制(zhi)，許多(duo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)內人(ren)對外國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)事(shi)物知之甚(shen)(shen)少，所以(yi)外國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)事(shi)物往往可(ke)以(yi)成為(wei)我(wo)們創新(xin)的(de)(de)源泉。最近流行(xing)的(de)(de)中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)好聲音不(bu)就證明了這一(yi)點嗎？中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)好聲音從美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)學習The Voice，甚(shen)(shen)至美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)The Voice 不(bu)是(shi)(shi)原(yuan)創的(de)(de)，而是(shi)(shi)來自(zi)英國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)聲音。原(yuan)創很好，但(dan)不(bu)是(shi)(shi)那么簡(jian)單。經過這么多(duo)年的(de)(de)互聯網(wang)發展(zhan)，基(ji)本上沒有多(duo)少領域可(ke)以(yi)探索。如果原(yuan)創如此簡(jian)單，就不(bu)會有那么多(duo)假網(wang)站。例如，騰訊QQ，不(bu)也是(shi)(shi)山寨(zhai)MSN是(shi)(shi)的(de)(de)嗎？但(dan)與其山寨(zhai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)內大網(wang)站，拾人(ren)牙慧，不(bu)如借鑒國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外網(wang)站，做(zuo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)內偽創新(xin)者

       抓住機遇，敢(gan)于亮劍

       無(wu)論道路(lu)(lu)有(you)(you)多偏遠，路(lu)(lu)人(ren)那么多，都必(bi)須有(you)(you)人(ren)走(zou)，沒有(you)(you)競(jing)爭(zheng)的(de)(de)地方(fang)。此時(shi)，網站(zhan)可能(neng)有(you)(you)一(yi)定(ding)的(de)(de)基礎(chu)，基本建設已經完成，這次，是時(shi)候表現出士氣了。競(jing)爭(zheng)是永遠不(bu)可避免的(de)(de)，如果網站(zhan)做(zuo)(zuo)得(de)好，就會(hui)有(you)(you)人(ren)想(xiang)做(zuo)(zuo)；網站(zhan)類型(xing)前(qian)景良好，當(dang)然不(bu)僅可以(yi)看到(dao)。當(dang)有(you)(you)競(jing)爭(zheng)對手時(shi)，盲目地想(xiang)避免別(bie)人(ren)走(zou)利(li)基路(lu)(lu)線，最后只能(neng)被別(bie)人(ren)擠壓一(yi)點(dian)生(sheng)存空間，最后窒(zhi)息而死。SEO該行業的(de)(de)發展(zhan)仍(reng)處于上升階段，尚未(wei)達到(dao)飽和。一(yi)旦它(ta)幾乎飽和，生(sheng)活空間就會(hui)變得(de)越(yue)來越(yue)窄。在有(you)(you)前(qian)途(tu)的(de)(de)階段，你必(bi)須殺死一(yi)條血路(lu)(lu)。抓(zhua)住機會(hui)SEO當(dang)生(sheng)活空間仍(reng)然豐富時(shi)，搶占領土。我們必(bi)須有(you)(you)競(jing)爭(zheng)意識和憂(you)患意識。只有(you)(you)付(fu)出100%的(de)(de)汗水，才(cai)能(neng)有(you)(you)100%的(de)(de)收(shou)獲。

       總(zong)結以上幾點，我們可(ke)以知道新人SEOER想(xiang)要處于上升狀態SEO行業站(zhan)(zhan)穩腳跟并不像預(yu)期的(de)(de)那么(me)簡單，但無論網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)建設和(he)推(tui)廣如何，網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)運營模式的(de)(de)選(xuan)擇(ze)都(dou)是網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)的(de)(de)龍骨。如果(guo)你想(xiang)讓網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)運行很長時間，你應該清楚地定位網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)，并選(xuan)擇(ze)一(yi)個好的(de)(de)網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)模式。新網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)管理員應該更加(jia)關注良好的(de)(de)用戶關系(xi)體驗，新手不會比熟悉(xi)的(de)(de)老(lao)手差，經(jing)驗可(ke)以積累(lei)，希(xi)望(wang)SEOER都(dou)創建了(le)更好的(de)(de)網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)。

           Tags:SEO 網站模式

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