第一個例子是金融衍生品，包括長期合約、期貨期權(quán)、資產(chǎn)證券化等。1972年以后，由于布雷頓森林體系的解體，金融衍生品市場大規(guī)模發(fā)展，逐漸使世界各國走向浮動匯率體系。金融衍生品作為應對市場波動的金融創(chuàng)新工具，其目的是幫助避免風險。但這種金融工具是好的金融創(chuàng)新還是壞的金融創(chuàng)新，不能一概而論。例如，資產(chǎn)證券化、小額貸款公司通過資產(chǎn)證券化開發(fā)融資渠道，支持中小企業(yè)的發(fā)展，是包容性金融發(fā)展的重要渠道，可以認為是積極的金融工具。然而，2008年美國金融危機的次級貸款，即次級住房抵押貸款，也是一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。它使不應獲得銀行抵押貸款的高風險潛在客戶獲得抵押貸款，也隱藏了存在的風險，具有很大的風險和嚴重的后遺癥。
第二個例子是數(shù)字金融，或互聯(lián)網(wǎng)金融。數(shù)字金融的基本特征是利用數(shù)字技術(shù)支持金融決策和金融交易。數(shù)字技術(shù)包括移動終端和具有場景的大數(shù)據(jù)分析。前者，如淘寶、微信和京東，通過場景吸收客戶的成本遠低于傳統(tǒng)金融機構(gòu)。大數(shù)據(jù)分析有助于解決一些風險控制問題，因為金融交易中最大的問題是信息不對稱帶來的逆向選擇或道德風險，而基于人們行為的大數(shù)據(jù)風險評估可以幫助金融決策。數(shù)字金融可以解決許多傳統(tǒng)金融模式無法解決的問題，但它也有兩個方面：好與壞。從好的角度來看，最典型的例子是移動支付。支付寶、微信等移動支付工具已進入經(jīng)濟活動的各個領(lǐng)域，方便生活，提高效率。然而，從壞的角度來看，數(shù)字金融也會帶來各種風險，特別是如果風險控制不到位，可能會演變成非法集資或龐氏騙局，如2018年特別受歡迎的現(xiàn)金貸款。
良好的金融創(chuàng)新至少需要同時滿足兩個條件。一是能夠滿足實體經(jīng)濟的合理需求。這里特別強調(diào)的是合理需求，即不是所有對金融服務(wù)的需求都是合理的。例如，次貸不是一項好的金融創(chuàng)新，因為它刺激了不合理的貸款需求，風險遲早會暴露出來。同樣，一些現(xiàn)金貸款產(chǎn)品也將資金貸款給沒有償還能力的個人。這些借款人沒有職業(yè)、資產(chǎn)和收入，這種金融需求超出了合理范圍。二是風險可控。風險控制是金融交易的核心。如果風險不能有效控制，那將是非常危險的。例如，上述次貸和現(xiàn)金貸款并不意味著這些產(chǎn)品一定不好，但前提必須是風險可控。一些在線貸款平臺沒有風險控制能力，不僅風險很大，而且破壞了整個金融市場的秩序。如果這種行為泛濫，甚至會影響整個金融體系。
結(jié)合當前實現(xiàn)高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展的需要，金融創(chuàng)新應從以下三個方面考慮。首先，資本應該有足夠的耐心。目前，銀行的信貸資金主要為一年，很少超過三年。許多固定資產(chǎn)項目的融資分為幾個階段。過去20年發(fā)展起來的天使基金、風險投資基金、私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)指導基金等各種投資基金，大大改善了這方面，但急功近利的問題仍然非常嚴重。雖然融資期限只是一個時間問題，但如果期限太短，它將不可避免地涉及企業(yè)家的大量精力，甚至造成生產(chǎn)經(jīng)營風險。如果企業(yè)家整天被債權(quán)人和投資者追逐以獲得回報，他們地從事創(chuàng)新活動呢？
第二，風險管理應適應創(chuàng)新的特點。金融交易最大的困難是信息不對稱，因此金融服務(wù)的基本門檻是風險評估的能力。銀行、保險等間接融資渠道、股票、債券等直接融資渠道都是一樣的。在過去的幾十年里，中國看似非典型的金融體系能夠有效地支持經(jīng)濟增長，因為它的風險控制體系能夠適應當時經(jīng)濟發(fā)展的方式。首先，看財務(wù)數(shù)據(jù)，不再需要抵押資產(chǎn)，不再需要政府。創(chuàng)新企業(yè)的風險評估有兩個困難：一是大多數(shù)創(chuàng)新企業(yè)是中小企業(yè)和私營企業(yè)，往往既沒有財務(wù)數(shù)據(jù)，也沒有抵押資產(chǎn)；第二，創(chuàng)新活動自然存在很大的不確定性。因此，判斷其風險需要新的評估方法，如充分利用非財務(wù)數(shù)據(jù)，即各種軟信息，同時需要專業(yè)知識來判斷創(chuàng)新活動的機會和風險。
第三，在明確責任的前提下容忍失敗。創(chuàng)新不確定性大，失敗率高，金融服務(wù)應該接受這一現(xiàn)實。目前，商業(yè)銀行對不良貸款的容忍度很低，甚至實行終身責任制，難以支持創(chuàng)新活動。為了提高對失敗的容忍度，我們可以考慮從以下三個層面開始。首先，試著承擔肯定的風險。當然，確定性只是相對于盲目，但至少要知道風險在哪里，后果是什么。第二，接受失敗。對于商業(yè)銀行來說，這意味著對不良貸款的容忍度需要提高，對于投資基金，我們也應該接受不成功的項目。第三，金融服務(wù)成本應覆蓋風險。容忍失敗的前提是責任明確，總回報得到保證。對于投資基金來說，只要大多數(shù)投資項目獲得高回報，個別項目的失敗就不是問題。對于商業(yè)銀行來說，必須實行市場化的風險定價，行政要求銀行降低創(chuàng)新企業(yè)的融資成本，實際上違反了金融規(guī)則。
最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)與政府的邊界
金融創(chuàng)新需要努力提高資本耐心，建立適合創(chuàng)新活動的風險管理模式，容忍失敗，有效支持經(jīng)濟創(chuàng)新，實現(xiàn)高質(zhì)量的經(jīng)濟發(fā)展?？梢钥闯觯С忠赝顿Y增長和支持創(chuàng)新驅(qū)動增長的適當金融服務(wù)是非常不同的
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視頻發(fā)布方式分配：
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2.在各大動畫網(wǎng)站發(fā)布動畫
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視頻推廣方式分配:1。先到(相關(guān)性強)，空間宣傳。
2、利用QQ群發(fā)視頻網(wǎng)站進行。
視頻網(wǎng):搜狐博客、新浪博客、土豆網(wǎng)、優(yōu)酷網(wǎng)、56網(wǎng)、6間房、興奮網(wǎng)
酷6網(wǎng)，星播客)
動畫網(wǎng):詳見具體推廣方式:動畫上傳網(wǎng)站1.05
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