批量和自動(dòng)化授信；對種養(yǎng)殖戶、生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)戶等依靠“線上大數(shù)據(jù)分析+線下熟人網(wǎng)絡(luò)”評估和決策；對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈模式下的大規(guī)模中小型企業(yè)和農(nóng)戶，基于產(chǎn)業(yè)鏈形成閉環(huán)信貸模式，無須再提供增信措施。

　?。ㄋ模U(kuò)量方面的創(chuàng)新

　　 金融創(chuàng)新和監(jiān)管政策之間的博弈始終貫穿于商業(yè)銀行的發(fā)展過程中。利率市場化改革、資本考核、監(jiān)管套利催生了金融供給側(cè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而在需求側(cè)，中小企業(yè)融資難、金融抑制等問題也促使影子銀行填補(bǔ)融資缺口。商業(yè)銀行運(yùn)用銀信、銀證、銀基、銀保和銀資合作等模式，創(chuàng)新同業(yè)業(yè)務(wù)，通過理財(cái)產(chǎn)品或同業(yè)負(fù)債（含同業(yè)存單）等方式募集資金，借助非銀金融機(jī)構(gòu)通道將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出表，投資受監(jiān)管限制行業(yè)企業(yè)及權(quán)益、非標(biāo)等資產(chǎn)，由此帶來這些通道業(yè)務(wù)及機(jī)構(gòu)的爆發(fā)式擴(kuò)張，而這些通道在很大程度上構(gòu)成了影子銀行的主體。我國影子銀行由商業(yè)銀行主導(dǎo)，影子銀行的資金主要來源于銀行表外理財(cái)產(chǎn)品和銀行（同業(yè)）負(fù)債，資產(chǎn)端匹配房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一?！毙袠I(yè)，以及資金短缺的中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和股票、債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等，最終實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w部門發(fā)放貸款。從銀行體系實(shí)際發(fā)放信貸的角度來考察影子銀行，影子銀行業(yè)務(wù)主要包括銀行的表外業(yè)務(wù)（擔(dān)保、承諾等）、委托貸款、銀行的表表外業(yè)務(wù)（包括表外理財(cái)、基金和資管計(jì)劃等）。

　　 在銀信模式下，銀行借助信托通道實(shí)現(xiàn)了資金在貨幣市場、資本市場和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域的流通，資金端通過市場化方式聚集社會(huì)資金，資產(chǎn)端通過跨市場配置，以債權(quán)融資、股權(quán)投資、投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)基金等多種方式將資金注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。2008—2010年，銀信合作規(guī)模迅速擴(kuò)大，主要業(yè)務(wù)包括銀信合作理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，銀信合作規(guī)模在總信托余額的占比在2010年9月達(dá)到64%。2011—2016年，信托貸款月度新增量對社會(huì)融資規(guī)模新增的貢獻(xiàn)最高可達(dá)20%以上，存量占比在2016年末達(dá)到最高，為8.46%，委托貸款月度新增量占比最高約15%，存量占比最高時(shí)為4.66%。

　　 在我國信貸額度和信貸投向有較為明確的政策導(dǎo)向，以及各種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的考核下，這些依附于銀行開展的“類貸款”業(yè)務(wù)有效填補(bǔ)了企業(yè)融資缺口。然而，創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)總是相伴相生。游離在監(jiān)管之外的影子銀行的快速膨脹，不僅影響了宏觀貨幣政策調(diào)控和貨幣當(dāng)局的監(jiān)管，還因剛性兌付問題增大了銀行微觀風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　（五）降價(jià)方面的創(chuàng)新

　　 近10年來，我國主要商業(yè)銀行搭載信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的快車道，電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)在銀行得到普遍應(yīng)用，使我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中化、運(yùn)營集約化、業(yè)務(wù)流程化和服務(wù)電子化，銀行管控、交付和運(yùn)營模式發(fā)生徹底性變革，其IT成本、管理成本、業(yè)務(wù)成本和運(yùn)營成本得以不斷下降，客戶融資成本、結(jié)算成本等也相應(yīng)降低。具體表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。

　　 第一，商業(yè)銀行整合核心系統(tǒng)，建立IT中樞和一體化架構(gòu)，銀行數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)大集中，促使銀行IT成本下降，信息數(shù)據(jù)互聯(lián)互通程度提升，銀行業(yè)獨(dú)立自主的網(wǎng)絡(luò)安全保障能力和信息化建設(shè)能力得到夯實(shí)。建設(shè)銀行“新一代”采用“集中式+分布式”IT架構(gòu)，其中分布式架構(gòu)（X86）的成本僅為集中式主機(jī)成本的1/10，建設(shè)銀行通過加大X86云端的應(yīng)用部署，促使主機(jī)下移和資源池化，節(jié)約資源超過2.6萬個(gè)處理單位。金融科技和互聯(lián)網(wǎng)思維也促使我國商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力取得重大突破。以強(qiáng)大互聯(lián)網(wǎng)基因?yàn)閮?nèi)核的微眾銀行，采取開源技術(shù)，按分布式架構(gòu)搭建技術(shù)平臺，成為國內(nèi)首個(gè)“去IOE”科技架構(gòu)的銀行，使其IT成本節(jié)約至行業(yè)平均成本的10%以內(nèi)。目前，有多家銀行應(yīng)用了微眾銀行智能云客服服務(wù)，解決了金融企業(yè)客服人力成本高、服務(wù)效率低的問題。

　　 第二，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)運(yùn)營集約化、業(yè)務(wù)流程化，通過工廠化作業(yè)模式使銀行形成規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)集中處理，前中后臺分離和風(fēng)險(xiǎn)的集中全面監(jiān)控模式，推動(dòng)銀行后臺作業(yè)成本下降，精細(xì)化管控能力提升。建設(shè)銀行在2010年實(shí)行流程再造工程，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理效率的提升、業(yè)務(wù)處理成本的降低和操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)的管控能力的增強(qiáng)。項(xiàng)目實(shí)施后，人力、工位、影像年均直接節(jié)約成本達(dá)7.57億元。

　　 第三，商業(yè)銀行通過信息共享和數(shù)據(jù)挖掘，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改善信息不對稱并升級風(fēng)控技術(shù)，破解小微貸款難題，使標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品線上服務(wù)，實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)價(jià)值化，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)成本下降，促使企業(yè)融資成本和結(jié)算成本的相應(yīng)降低。如網(wǎng)商銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、風(fēng)控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)快速放貸，全程無須人工介入，每筆貸款平均運(yùn)營成本僅2.3元，傳統(tǒng)模式下發(fā)放一筆小微企業(yè)貸款平均人力成本約2 000元?；诖?，雖然2017年市場資金成本平均上升了1個(gè)百分點(diǎn)，但網(wǎng)商銀行為小微企業(yè)提供的貸款平均利率仍下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

　　 第四，電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行以及移動(dòng)銀行等渠道建設(shè)使銀行交易日漸大眾化、普及化，服務(wù)渠道進(jìn)一步下沉，通過智能機(jī)具及自助設(shè)備替代成本較高的網(wǎng)點(diǎn)人力資源，利用移動(dòng)終端、

　　馬化騰在騰訊公司內(nèi)部的一個(gè)培訓(xùn)

　　第一部分：產(chǎn)品設(shè)計(jì)
這個(gè)部分，感受最深的是兩個(gè)詞：核心能力、口碑。這部分還著重提到了pony（馬化騰）對產(chǎn)品經(jīng)理素質(zhì)、開發(fā)人員心態(tài)的期望。
核心能力
任何產(chǎn)品都有核心功能，能幫助到用戶，解決用戶某一方面的需求，如節(jié)省時(shí)間、解決問題，提升效率等等。
很多產(chǎn)品經(jīng)理對核心能力的關(guān)注不夠，不是說完全沒有關(guān)注，而是沒有關(guān)注到度。核心能力不僅僅是功能上也，也包括性能上的。對于技術(shù)出身的產(chǎn)品經(jīng)理，特別是做后臺出來的，對于性能的關(guān)注，如果自己有能力、有信心做到對核心能力的關(guān)注，肯定會(huì)渴望將速度、后臺做到極限?，F(xiàn)在很多產(chǎn)品都沒做好，一抓問題一大堆。如，前陣子網(wǎng)頁速度優(yōu)化，好多東西可以優(yōu)化，一下提速好多，之前不知道都做什么去了。之前用戶忍受了很久，同時(shí)浪費(fèi)時(shí)間、浪費(fèi)我們的資源。不抓，都沒人理，很說部過去。要在性能方面放入更多精力。
談到核心的能力，首先要有技術(shù)突破點(diǎn)。如做影音的時(shí)候，不是要做人家有我也有的東西。以前公司做的你有我有的東西，總是排在第二第三，雖然也有機(jī)會(huì)，但缺乏第一次出來亮相失去用戶的認(rèn)同感。
第一要關(guān)注你的產(chǎn)品的硬指標(biāo)，在設(shè)計(jì)和開發(fā)的時(shí)候要考慮到外部會(huì)將對它與競爭對手做評測。如播放能力，占用內(nèi)存。qq影音的核心性能和速度直接超越暴風(fēng)影音。這樣就能看到用戶很多的好評和口碑。所以之后如果qq影音不出大問題，發(fā)展的勢頭將會(huì)很好。
硬指標(biāo)評測cpu占用、高清加速，當(dāng)時(shí)也有很多發(fā)展方向，如網(wǎng)絡(luò)播放啊、交流啊、分享啊，也是思路。現(xiàn)在都砍掉，就是要做播放器，是用戶的需求，純用戶需求不需要多少錢的。高清的，并不是很多人需要的，但是是高端用戶的需求（這個(gè)后面口碑創(chuàng)造會(huì)再提到）。只有硬指標(biāo)滿足了，用戶說，我這個(gè)破機(jī)器，暴風(fēng)影音不能放，qq影音能放。這句話說出來，這樣口碑就出來了。用戶知道你行，差異化出來了。口碑要有差異性。
核心能力要做到極致。要多想如何通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)差異化，人家做不到，或者通過半年一年才能追上來。
如，用戶總評論qq的時(shí)候說用qq唯一的理由是傳文件快，有群。于是這些就是我們的優(yōu)勢，那我們就要將優(yōu)勢發(fā)揮到極致。我們需要更加深入的去想，要想到要不要做傳輸速度、中轉(zhuǎn)啊。離線傳文件在郵件體現(xiàn)就是一個(gè)中轉(zhuǎn)站，超大文件，也不難，就是要去做。產(chǎn)品部門很快的去做，去測試。用戶用的量也不一定大，但幾個(gè)月用一次，口碑就來了。用戶會(huì)說，我要傳大文件，找了半天找不到可以傳的地方，萬般無賴之下用了很爛的qqmail，居然行了。于是我們的口碑就來了。做了很多測試、逐步放量，看變化，因?yàn)榈狡诰蛣h掉，成本也沒提升多少。
要做大，要考慮到如何做到極致讓人家想到也追不上，我們這么多年在idc上的功力不能浪費(fèi)，需要我們?nèi)プ觥８咚偕蟼?、城域網(wǎng)中專站，支持高速地上傳……，又發(fā)現(xiàn)問題，如不在郵件，在im做怎么體驗(yàn)，這個(gè)我們在后面要逐步考慮到做起來。我們的目的是要讓用戶感到超快、飛快，讓用戶體驗(yàn)非常好。這些都需要大量技術(shù)和后臺來配合。
產(chǎn)品的發(fā)展都需要產(chǎn)品經(jīng)理來配合?，F(xiàn)在我們產(chǎn)品經(jīng)理有是做研發(fā)出身的不多。而很多產(chǎn)品和服務(wù)是需要大量技術(shù)背景的，目前我們希望的產(chǎn)品經(jīng)理是非常資深的，做過前端、后端開發(fā)的技術(shù)研發(fā)人員晉升而來的，剛畢業(yè)的人員來做產(chǎn)品經(jīng)理很人擔(dān)心。好的產(chǎn)品最好交到一個(gè)有技術(shù)能力的、有經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品人員手上，會(huì)讓大家更加放心。如果產(chǎn)品人員太爛，讓很多兄弟陪著干，結(jié)果發(fā)現(xiàn)方向錯(cuò)誤是非常浪費(fèi)和挫傷團(tuán)隊(duì)士氣的。
產(chǎn)品最難的是訂優(yōu)先級和先后次序。要看哪個(gè)是用戶最核心的。功能好不好不是說有用戶用了，用量多少了，寫個(gè)報(bào)告統(tǒng)計(jì)下流量證明是好。這個(gè)是很錯(cuò)誤的，好不好要看用戶是不是要用這個(gè)功能，用戶要用的實(shí)時(shí)出現(xiàn)。騰訊很多產(chǎn)品經(jīng)理的激情還不夠，做出來的產(chǎn)品比較大路貨。雖然挑剔不出很不對的東西，但放出去用戶也沒有感覺，最后就不了了之。pony有時(shí)候很痛心，希望大家在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就想的透徹一點(diǎn)。產(chǎn)品經(jīng)理需要投入更多的關(guān)注度，關(guān)注度不一樣，結(jié)果出來的很不一樣。
口碑
做產(chǎn)品要做口碑，要關(guān)注高端用戶、意見領(lǐng)袖關(guān)注的點(diǎn)。以前的思路是抓大放小，滿足大部分小白用戶的需求。但是高端用戶這塊是真正可以拿口碑的。
如何提高口碑，看最高端用戶的關(guān)注，這個(gè)是在基礎(chǔ)功能比較好的情況下考慮。如郵件搜索啊，rss啊，這些是很炫的用戶會(huì)在博客和論壇里面提及的。做起來也不難，在有能力的情況下保證。在產(chǎn)品已經(jīng)成型的情況下，要考慮到，對高端用戶的心態(tài)要不一樣。如果想要獲得高端用戶的口碑，還需要在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上大氣些。如，讓用戶在我們的qqmail上使用別的郵箱的地址，而不帶任何自己qqmail的尾巴。之前我們做的時(shí)候不會(huì)自動(dòng)保存別的郵箱的地址，自己心里打個(gè)小九九，讓別人不方便使用外部郵箱地址，好使用我們的。這些小九九，高端用戶都是看的出來，反倒不好。所以要改掉，要做到真正的方便到用戶。 改變用戶習(xí)慣要讓他信任你，改變有過程的，需要通過我們的努力讓用戶慢慢改過來。如，關(guān)閉數(shù)字帳號，發(fā)現(xiàn)很多bug，拍拍都不知道改。如，獨(dú)立密碼，之前不是雙密碼，而是改整體密碼。
需要滿足高端用戶，讓他不要懷疑你、bs你。如瀏覽器到兼容，可能你會(huì)考慮很多瀏覽器的覆蓋率不高而不去做，但在高端用戶來看，這是個(gè)態(tài)度問題，如果你的產(chǎn)品連這個(gè)都沒考慮，其他的我就都懷疑了。你這個(gè)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)的意識好不好。再如同文件夾是否對齊，是否會(huì)引起殺毒軟件的報(bào)警，都是小事但要關(guān)注。
個(gè)性化服務(wù)，并不是大眾化服務(wù)，也是拿口碑的。
一個(gè)產(chǎn)品在沒有口碑的時(shí)候，不要濫用平臺，如要im帶呀，投入營銷資源呀，要marking聯(lián)系pr公司投放廣告呀，廣告位提要求……等著人家砍，想一半也夠了。產(chǎn)品經(jīng)理精力好像分布的很好50%產(chǎn)品、30%營銷、 20%……。如果你在基礎(chǔ)處控制的好，也可以。但90%的時(shí)候第一點(diǎn)都做不好。如果你的實(shí)力和勝算不到70-80%，那么把精力放在最核心的地方。在已經(jīng)獲得良好口碑，處于上升期的產(chǎn)品才考慮這些。
產(chǎn)品經(jīng)理關(guān)注最最核心、獲得用戶口碑的戰(zhàn)略點(diǎn)，如果這塊沒做透，做營銷只是告訴用戶過來，失望，再花更多的精力彌補(bǔ)，是得不償失的。當(dāng)用戶沒有自動(dòng)在增長（用戶會(huì)主動(dòng)給朋友推薦來使用我們的產(chǎn)品的時(shí)候），看著用戶的增長，否則不要去打擾用戶，否則可能是好心辦壞事。這個(gè)時(shí)候，每做一件事情，每加一個(gè)東西要很慎重的考慮，真的是有建設(shè)性的去增加產(chǎn)品的一個(gè)口碑。當(dāng)用戶口碑壞掉后，再將用戶拉回來很難。
加功能，在管理控制功能上也要有技巧。在核心功能做好后，常用功能是要逐步補(bǔ)齊的。產(chǎn)品在局部、細(xì)小之處的創(chuàng)新需要永不滿足。作為一個(gè)有良好口碑的產(chǎn)品，每加一個(gè)功能都要考慮清楚，這個(gè)功能給10%的用戶帶來好感的時(shí)候是否會(huì)給90%的用戶帶來困惑。如果有沖突的要聰明點(diǎn)，分情況避免。每個(gè)功能不一定要用的多才是好，而是用了的人都覺得好就是好。
做產(chǎn)品開發(fā)的時(shí)候需要有較強(qiáng)的研發(fā)機(jī)制保證，這樣可以讓產(chǎn)品開發(fā)更加敏捷更加快速。有些需求，提一下都可以得到很快反應(yīng)。 qqmail也會(huì)每天排好規(guī)劃，為什么能很快反應(yīng)，如文件加鎖。有些產(chǎn)品做個(gè)東西寫ppt、做匯報(bào)……，人家順手就做了。很多產(chǎn)品不敏捷，大家要敏捷點(diǎn)、就算是大項(xiàng)目也要靈活。不能說等3個(gè)月后再給你個(gè)東西看，這個(gè)時(shí)候競爭對手都不知道跑到好遠(yuǎn)了。
開發(fā)人員的心態(tài)要關(guān)注產(chǎn)品，不要是公事公辦的態(tài)度。你要知道用戶、同行會(huì)關(guān)注你的產(chǎn)品，在這種驅(qū)動(dòng)下開發(fā)人員要自動(dòng)去完成。不能說什么都要產(chǎn)品做好后，流水線樣的送過來我才做。開發(fā)人員要參與，40-50%左右的產(chǎn)品最終體驗(yàn)應(yīng)該是由開發(fā)人員決定的。產(chǎn)品人員不要嫉妒有些工作是是開發(fā)人員設(shè)計(jì)的，只有這樣才是團(tuán)隊(duì)共同參與的。如果都是產(chǎn)品想的就完蛋了，那么這個(gè)team做這個(gè)產(chǎn)品沒有什么機(jī)會(huì)，必然會(huì)產(chǎn)生產(chǎn)品迭代慢的效果。這樣一個(gè)格局太不行了。

　　運(yùn)營式管理
這個(gè)部分感受最深的一個(gè)詞：天天用。這部分還談到了pony眼中產(chǎn)品經(jīng)理的一些基本要求。
我們的產(chǎn)品不是單機(jī)版，需要有強(qiáng)的用戶感和技術(shù)功底外，很重要的是服務(wù)。我們要關(guān)注很多很復(fù)雜的內(nèi)容，如架構(gòu)啊，應(yīng)用啊，產(chǎn)品需要有更好的架構(gòu)，這個(gè)是需要花很多精力，常態(tài)下可能看不出來。所以需要高層從kpi上考慮。這個(gè)是考功力，誰做的好，總辦領(lǐng)導(dǎo)是看得到的。設(shè)計(jì)的好的架構(gòu)不會(huì)手亂腳亂。如把核心的東西做成組件模塊分發(fā)。
發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的不足，最簡單的方法就是產(chǎn)品天天用。天天去看，去論壇，去博客、去訂閱。產(chǎn)品經(jīng)理要敏感點(diǎn)，找出你的產(chǎn)品不足之處。有的產(chǎn)品經(jīng)理說找不出來很奇怪，上線的時(shí)候堅(jiān)持三個(gè)月天天用，問題是有限的，一天發(fā)現(xiàn)一個(gè)，解決掉，這樣慢慢的已經(jīng)開始逼近你那個(gè)很有口碑的點(diǎn)了。不要因?yàn)楣ぷ鳑]有技術(shù)含量就不去做，很多好的產(chǎn)品都是靠這個(gè)方法做出來的。對于高層來說，不僅僅是安排下面的人去做就可以了，一定要自己做。這些都不難，關(guān)鍵要堅(jiān)持。意識要提高。你要做到每個(gè)周末，都心癢癢要去做。心里一定要想著，這個(gè)周末不試，肯定出事。這樣堅(jiān)持，到一個(gè)產(chǎn)品基本成型，就可以去看下個(gè)產(chǎn)品了。
從哪個(gè)地方找，論壇啊、博客啊，rss訂閱啊。高端用戶不屑于去論壇提，在博客提，需要產(chǎn)品經(jīng)理自己去追出來。如qqmail、影音的產(chǎn)品經(jīng)理自己去查、去搜，然后主動(dòng)和用戶接觸，解決，有些確實(shí)是用戶搞錯(cuò)了，有些是我們的問題。產(chǎn)品經(jīng)理心態(tài)要很好，希望用戶能找出問題我們再解決掉。哪怕再小的問題解決了也是完成一件大事。有些事情做了，見效很快。運(yùn)營方面要天天去看的，產(chǎn)品經(jīng)理要關(guān)注多個(gè)方面，比如說你的產(chǎn)品慢，用戶不會(huì)管你的idc爛或者其他原因，只是知道你慢。產(chǎn)品經(jīng)理要全面，服務(wù)器端哪個(gè)方面的問題能找出來。跟蹤用戶定位問題。如果pony都能搜索到的問題，沒看到產(chǎn)品經(jīng)理出現(xiàn)，那么就是你沒做到位。

　　交互設(shè)計(jì)
交互要求我們細(xì)致，視覺簡潔清爽。
產(chǎn)品經(jīng)理要想到自己是個(gè)挑剔的用戶，想像自己是個(gè)笨用戶，復(fù)雜的看不懂。
產(chǎn)品人員的精力有限，交互內(nèi)容很多，所以要抓最常見的一塊。流量、用量最大的地方都要考慮。規(guī)范到要讓用戶使用的舒服。要在感覺、觸覺上都有琢磨，有困惑要想到去改善。如鼠標(biāo)少移動(dòng)、可快速點(diǎn)到等等。
像郵箱的一個(gè)按鈕返回放在哪兒，上線測，放右邊還是左邊，大家都會(huì)多放琢磨，怎么放更好，并上線嘗試，現(xiàn)在的方案折中比較好。如輸入郵箱密碼出錯(cuò)，輸入框內(nèi)的內(nèi)容select上，不用用戶清楚可以直接輸出。這些都是對用戶體驗(yàn)的優(yōu)化。
如對同個(gè)用戶發(fā)信，在此用戶有多個(gè)郵箱的情況下會(huì)默認(rèn)選最近用的一個(gè)帳號。這些需求都小，但你想清楚，用戶就會(huì)說好，雖然用戶未必說的出好在哪兒。
產(chǎn)品的使用要符合用戶的習(xí)慣，如寫郵件的時(shí)候copy東西，更多人習(xí)慣用鍵盤來操作。雖然有些技術(shù)難度，但也可以解決。交互，對鼠標(biāo)反饋的靈敏性，便捷性。
不強(qiáng)迫用戶，如點(diǎn)亮圖標(biāo)。如qqmail，不為1%的需求騷擾99%的用戶
操作便利，如qq音樂，新舊列表，兩者都要兼顧到，如qq影音的快捷播放，從圓形到方形，最后因?yàn)橛绊懶阅芏艞墶?
美術(shù)、淡淡的，點(diǎn)到即止，如qqmail，qqmail在ui上的啟發(fā)，不用太重也能做的很好。后來用在大量的產(chǎn)品，如hummer、影音。有圖案和簡潔不矛盾。
重點(diǎn)突出，防止不必要的低齡化，還提到了一些內(nèi)容，如產(chǎn)品成功關(guān)鍵點(diǎn)等等，這些在pony的ppt上有，沒有記下來，大家可以在之后騰訊峰會(huì)吧直接看pony的ppt。

　　最后pony談了一下有些產(chǎn)品的態(tài)度問題——態(tài)度很好，不解決問題。只做表面功夫，與其花一段時(shí)間寫個(gè)長長的報(bào)告，不如實(shí)實(shí)際際的去解決問題。
外部也有很多優(yōu)秀的產(chǎn)品可以學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)不是學(xué)皮毛，學(xué)樣子，要學(xué)會(huì)。
外部可以學(xué)習(xí)的優(yōu)秀產(chǎn)品，web類的，google、yahoo、facebook、apple，非web類的沒有記錄下來。

　　總結(jié)本文：
1、核心功能要做透，做的人家追不上，自己的優(yōu)勢要盡量的發(fā)揮；
2、產(chǎn)品口碑要建立，要關(guān)注高端用戶，要調(diào)整自己心態(tài)；
3、敏捷、快，產(chǎn)品迭代要快，快速實(shí)現(xiàn)、快速響應(yīng)，要做到真正的迭代；
4、產(chǎn)品人員要全面，要能找出核心需求，要關(guān)注技術(shù)（架構(gòu)、服務(wù)是不是好），要關(guān)注產(chǎn)品（天天用），要關(guān)注用戶（還需要出去尋找問題并解決）；
5、開發(fā)人員心態(tài)要好，要有參與感，不要被動(dòng)的等；
6、交互設(shè)計(jì)簡潔，關(guān)注要點(diǎn)，當(dāng)自己是個(gè)挑剔的、笨的用戶； 7、想辦法利用公司的資源，如pony等人都是大家的公共資源，要爭取到pony對自己產(chǎn)品的關(guān)注，會(huì)給你的產(chǎn)品帶來很多好的指導(dǎo)和創(chuàng)意。（這個(gè)不是pony說的，是后來jeff提到的，不過很實(shí)在，pony做過這么多的產(chǎn)品，有這么好的產(chǎn)品感覺，如果給你的產(chǎn)品提出建議，是對產(chǎn)品很大的幫助）

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