2015年，35%的中國網購消費者通過海淘購物，比去年增加了9個百分點。中國海淘消費者在移動設備上的應用也是世界上最好的，約41%的跨境網購支出是在移動終端完成的。

           為什么中國消費者熱衷于海外購物？安全、方便、正品保障是中國消費者選擇海外購物的主要原因。調查顯示，中國消費者選擇在海外網站購物的兩個主要因素是安全支付方式和正品保障。由于這兩個因素，選擇海外購物的人數分別為49%和45%。

           與2015年的調查結果類似，美國網站在中國海外網上購物消費者中仍然最受歡迎，而日本和韓國網站分別排名第二和第三。參與調查的中國消費者表示，選擇這些國家網站購物的主要原因是他們可以找到更多高質量的正品和未在中國銷售的新產品。

           當被問及如何選擇海外網上購物網站時，熟悉度和優(yōu)惠信息已成為影響中國海外網上購物消費者的兩個主要因素。大多數參與調查的海外網上購物消費者會選擇直接去他們使用或知道網站的網站，43%的消費者表示，他們將在獲得促銷信息后搜索相關的海外網站。

           盡管跨境網上購物規(guī)模不斷擴大，但中國海外網上購物消費者在購買更多海外商品或結賬時仍面臨障礙。超過三分之一的中國海外網上購物消費者表示，他們在購買海外商品時最擔心的問題是繁瑣的退貨過程遇到問題時無法得到充分幫助。

           運輸成本高，配送時間長，也是中國消費者放棄海網上購物的兩個主要原因。其他影響因素還包括關稅、消費稅或海關費用，以及退貨可能產生的高成本。

           啟發(fā)思考：

           (1)為什么中國消費者選擇海淘？它能給消費者帶來什么價值？

           (2)中國消費者海淘的主要商品是什么？這些商品的特點是什么？

       消費決策第一節(jié)的價值分析

           消費者每天都會遇到各種各樣的問題，比如牙膏用完了，傘壞了，早餐吃什么，或者汽車需要更換，房子需要修理等等。有些小問題每天都要面對，有些大問題可能需要幾年的時間才能解決。在這些情況下，消費者需要做出不同的決定，最終成為經濟生活的一部分，塑造消費者的個人生活。

           無論是小決策還是重大決策，消費者都需要面對并做出選擇性判斷，然后通過一系列步驟找到所需的產品。在決策過程中，消費者以價值為核心。

       一、價值及其分類

           關于什么是價值，有很多觀點，從哲學或經濟的角度有不同的解釋。在經濟學中，價值是商品的重要性質，一般是指對象對主體的積極意義和有用性。本章所指的價值是消費者對消費者活動中獲得的凈收入的個人評價，或消費者價值或客戶價值。

           對價值本質的理解包括本質、情感、關系、屬性等，可以從不同的角度和程度反映價值的一些外部或內部特征。

           需要注意的是，價值和價格不是同義詞，價格不能代表價值。例如，消費者個人認為有價值的商品可能不高。

           課堂討論

           (1)價格低的商品價值一定低嗎？為什么？

           (2)你認為什么最有價值，應該如何定價？

           想一想

           體驗一下:在星巴克咖啡店，有黑暗的燈光和輕松的音樂，喝一杯咖啡，你覺得自己有什么價值？

           本章借鑒美國學者巴里巴里·J.巴賓（Barry.J.Babin）和埃里克·G.哈里斯（Eric.G.Harris）消費者從消費中獲得的價值分為功效價值和享樂價值兩類。

           1.功效價值

           功效價值是指消費者在消費活動中獲得的預期結果或結果。即具有功效價值的商品可以幫助消費者解決某些問題。

           2.享樂價值

           享受的價值來自于消費者在消費過程中獲得的情感滿足。例如，去游樂園、欣賞電影等真實體驗所帶來的滿足感。

           兩者的區(qū)別體現(xiàn)在：第一，享樂本身就是目的，而不是實現(xiàn)目標的手段；第二，享樂價值具有更多的主觀性和情感性；第三，有時不容易客觀理性地解釋消費者獲得享樂價值的行為。

           事實上，功效價值和享樂價值并不是相互排斥的。例如，消費者不僅享受高端餐廳，而且達到飽腹感的目的。

           因此，營銷人員會盡可能同時提供功效價值和享樂價值，使消費者獲得更大的價值，即總價值最大化。

           這是一家利用螺旋軌道自動傳菜的餐廳。顧客在吃飯時感到有趣和有趣

       二、客戶轉移價值及其構成

           美國營銷專家菲利普·科特勒提出了客戶轉讓價值（Customer Delivered Value，CDV）的概念。

           客戶轉移價值是指企業(yè)轉移和客戶感受到的實際價值。一般表現(xiàn)為客戶購買總價值與客戶購買總成本的差額?？蛻艮D移價值也可以稱為總客戶價值。

           想一想

           假設你買了一部蘋果手機，你期望從這次購買中得到什么？如果換成其他手機，你的期望有什么不同？

           顧客購買總價值（Total Customer Value，TCV）指客戶希望從特定的商品或服務中獲得的一組好處，包括產品價值

           前海人壽網絡危機公關對某些風險的不可控性和流動性的風險是多少？以及覆蓋安全的范圍是什么，許多互聯(lián)網渠道保險業(yè)務已被暫停。

           昨天，寶能核心成員前海人壽被中國保監(jiān)會處罰的消息引起了數千波浪。今天（12月6日）上午，前海人壽獨家回應稱，公司于12月5日收到中國保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管信，首次成立整改小組，召開專題會議，認真學習貫徹監(jiān)管精神，逐一比較，全面梳理公司工作，落實監(jiān)管要求。前海人壽表示，已嚴格按照監(jiān)管要求暫停萬能保險新業(yè)務，并安排專門工作組負責萬能保險賬戶分拆的整改和實施，力爭在12月30日前完成。

           昨日（12月5日），中國保監(jiān)會關于前海人壽網絡危機公關監(jiān)管信的主要內容為：1。停止新的通用保險業(yè)務；禁止在2、3個月內申報新產品。與此同時，前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網渠道保險業(yè)務也被暫停。

           前海人壽流動性風險可控

           公共數據顯示，前海人壽網絡危機公關的流動性風險較小。截至第三季度末，公司的流動性指標（綜合流動性比和流動性覆蓋率）保持在合理、安全的范圍內，具有較強的抵御流動性風險的能力。同時，采用現(xiàn)金流壓力測試方法評估公司未來三年的現(xiàn)金流，綜合現(xiàn)金流壓力測試結果和流動性指標，未來現(xiàn)金流為凈流入，資產流入可持續(xù)性強，公司將根據預期的集中退保和賠償，采取流動性風險管理措施，公司未來三年的整體流動性風險較小。

           前海人壽最近發(fā)布的償付能力報告顯示，第三季度前海人壽綜合償付能力充足率為143.93%，核心償付能力充足率為76.72%。資料顯示，一季度，前海人壽綜合償付能力充足率為127.58%的核心償付能力充足率為70%.7%；第二季度，前海人壽綜合償付能力充足率為143.核心償付能力充足率為77%.41%。

           根據中國保監(jiān)會有關規(guī)定，保險公司核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，即符合償付能力監(jiān)管要求。從這個角度來看，前海人壽今年前三個季度的償付能力充足率高于監(jiān)管要求，償付能力充足。

           前海人壽回復e公司表示，公司收到中國保監(jiān)會發(fā)出的監(jiān)管函后，高度重視，立即成立整改小組，召開專題會議，認真學習貫徹監(jiān)管精神，逐一比較，全渠道全面梳理公司工作，全面落實監(jiān)管要求。

           前海人壽表示，萬能保險新業(yè)務已嚴格按照監(jiān)管要求全面暫行，并安排專門工作組負責萬能保險賬戶分拆的整改落實，力爭在12月30日前完成。

           前海人壽公司表示，自成立以來，公司積極響應國家號召，實施新國十項要求，積極調整業(yè)務結構，取得了一定成效。中國保監(jiān)會提出姓保險后，我公司進一步增加了風險保障和長期儲蓄保險產品的發(fā)展。2016年11月，我公司全面部署了2017年的良好開端，明確了風險保障和長期儲蓄產品的產品結構。

           前海人壽表示，將以此為契機，加快業(yè)務結構轉型，堅持姓保險，大力推險保障和長期儲蓄保險產品的發(fā)展，繼續(xù)堅持握手、終身客戶服務原則，真誠回饋客戶、合作伙伴、國家和社會。

           嚴格監(jiān)管成常態(tài)

           事實上，監(jiān)管機構一直更加重視保險資金的來源和使用。

           據了解，自2016年以來，為了規(guī)范通用保險業(yè)務的發(fā)展，落實姓保險的政策理念，中國保監(jiān)會密集發(fā)布了《關于規(guī)范短期個人保險產品相關事項的通知》（中國保監(jiān)會）〔2016〕22號)《關于進一步完善人身保險精算制度的通知》(保監(jiān)發(fā)行〔2016〕76號)和《關于加強人身保險產品監(jiān)管的通知》(保監(jiān)壽險〔2016〕199號)等多項規(guī)定限制和規(guī)范了萬能保險的規(guī)模和運營管理。對中短期業(yè)務超標的兩家公司發(fā)出監(jiān)管函，采取停止銀行保險渠道單獨交付業(yè)務的監(jiān)管措施；對27家中短期業(yè)務規(guī)模大、比例高的公司發(fā)出風險提示函，要求公司嚴格控制中短期業(yè)務規(guī)模；鑒于互聯(lián)網保險領域萬能保險產品銷售誤導、結算利率惡性競爭，中國保監(jiān)會停止了前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網渠道保險業(yè)務。

           5~8月，中國保監(jiān)會組織7家中國保監(jiān)會對萬能保險業(yè)務量大的前海人壽、恒大人壽等9家網絡危機公關公司進行了專項檢查，特別是中短期存續(xù)期產品占比較高的，并向發(fā)現(xiàn)問題的公司發(fā)出了監(jiān)管函。近日，前海人壽上報整改報告，但未對檢查中發(fā)現(xiàn)的萬能保險管理問題進行整改。因此，中國保監(jiān)會果斷采取監(jiān)管措施，停止其新的萬能保險業(yè)務。同時，根據其他公司的整改情況，將采取進一步的監(jiān)管措施。

           監(jiān)管層的領導們也屢屢對保險資金發(fā)聲。

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