根據(jù)加拿大、日本等經(jīng)濟體驗，建議央行下一步將股票貸款定價取代LPR定價，以確保未來的政策利率調(diào)整可以同時作用于新業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，及時宣布取消貸款基準(zhǔn)利率。同時，逐步推進存款利率一體化改革，逐步放寬對商業(yè)銀行存款利率上限的非正式指導(dǎo)，努力推進與公開市場利率相關(guān)的部分存款產(chǎn)品創(chuàng)新。穩(wěn)步、謹慎地放開存款基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)公開市場經(jīng)營利率確定存款利率。

           二是完善法律體系和值得信賴的環(huán)境。一是完善小微企業(yè)立法體系。在這方面，我們可以從發(fā)達國家的經(jīng)驗中學(xué)習(xí)。例如，美國于1953年發(fā)布了《小企業(yè)法》，成立了專門管理中小企業(yè)事務(wù)的小企業(yè)管理局。中國《中小企業(yè)促進法》（2017年修訂）自2018年1月1日起實施，但仍存在定義不明確、法律強制性不足、中小企業(yè)貸款擔(dān)保立法有待完善等缺陷。建議及時改進。二是完善基本數(shù)據(jù)系統(tǒng)。建議加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，擴大央行信用調(diào)查體系對中小企業(yè)主的覆蓋范圍。盡快明確數(shù)據(jù)所有權(quán)與數(shù)據(jù)資源開放的權(quán)利和責(zé)任關(guān)系，促進工商、稅務(wù)、社會保障、海關(guān)等部門的數(shù)據(jù)整合和共享，建立公共開放、信息完善的綜合信用服務(wù)平臺，實現(xiàn)與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)對接。為金融機構(gòu)建立國家債務(wù)人、土地、車輛、外部投資機構(gòu)的風(fēng)險融資體系，加快建立超額融資機構(gòu)。建立完信息披露、財產(chǎn)抵押等方面建立完整的法律訴訟渠道；引導(dǎo)政策融資擔(dān)保公司回歸原產(chǎn)地，提高擔(dān)保風(fēng)險補償?shù)娜萑潭?；發(fā)展再擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵有條件的保險公司為包容性金融保險提供再保險支持。第四，高度重視會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、咨詢公司、信用評級公司等中介體系，建設(shè)小微企業(yè)的履行意愿和能力。通過上述措施，及時預(yù)警風(fēng)險，創(chuàng)造誠實可靠的金融環(huán)境，護送商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟。

           三是加強政府對金融創(chuàng)新和相關(guān)制度建設(shè)的監(jiān)管能力。一方面，建議進一步促進市場開放，減少政府干預(yù)和軟約束，努力創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的環(huán)境；另一方面，進一步完善金融機構(gòu)退出機制，實現(xiàn)正常市場清算。同時，積極利用滲透監(jiān)管手段加強監(jiān)管滲透的深度、廣度和頻率，真正解決新技術(shù)造成的混合金融創(chuàng)新帶來的潛在風(fēng)險和不確定性。

           第四，加強政策保障，緩解商業(yè)銀行資本補充壓力。商業(yè)銀行的資本補充是一個長期持續(xù)的過程。為了更快地提高銀行的服務(wù)能力，建議從以下幾個方面入手。一是探索資本補充工具發(fā)行人的分層管理，提高審批效率。對于大型國有銀行發(fā)行資本補充債券，商業(yè)銀行可以在批準(zhǔn)的余額范圍內(nèi)獨立備案發(fā)行。二是進一步擴大資本補充工具的投資者范圍。明確基金、銀行金融管理、信托、社會保障基金等投資資本補充工具的相關(guān)規(guī)定。研究和解決金融機構(gòu)在投資資本和債務(wù)工具時資本占用過高的問題。第三，比較可持續(xù)債券CBS(2)提高商業(yè)銀行二級資本工具的流動性。

           第五，引導(dǎo)各類企業(yè)完善財務(wù)約束機制，減少對銀行信貸的過度依賴。我們認為，近年來各類企業(yè)所謂的融資困難，本質(zhì)上是由于我國各類企業(yè)主或投資者缺乏資本意識，沒有隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大及時補充資本，導(dǎo)致資產(chǎn)負債率過高，償還本金和利息的能力下降，進而導(dǎo)致再融資的難度增加。因此，要解決企業(yè)融資困難的問題，必須抓住這一關(guān)鍵點，建立和完善企業(yè)資本（而不是資本）補充機制。建議從以下幾個方面開始。首先，對于國有企業(yè)，管理應(yīng)主要是資本管理。國有企業(yè)的投資者和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)有效提高合同意識和誠信的概念，有責(zé)任保持其擁有和管理的企業(yè)資本充足，有責(zé)任保持控制的國有企業(yè)資產(chǎn)負債率穩(wěn)定在合理水平。第二，對于私營企業(yè)，應(yīng)建立分類資產(chǎn)負債率預(yù)警線和關(guān)鍵監(jiān)管線。同時，商業(yè)銀行應(yīng)有責(zé)任保持私營企業(yè)資產(chǎn)負債率的過度積累，或監(jiān)督私營企業(yè)資產(chǎn)負債率穩(wěn)定在合理水平。確保資產(chǎn)負債率保持在合理水平。第三，我們應(yīng)該辯證地對待多元化的融資方法。一方面，要督促企業(yè)按照市場化法治原則，積極優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，開展股權(quán)融資，實施市場化債轉(zhuǎn)股，依法破產(chǎn)，有效降低企業(yè)債務(wù)水平。另一方面，無償還本金續(xù)期貸款的做法只能是少數(shù)企業(yè)在特定時期的債務(wù)重組方式，不能在社會上形成借錢百年老賴，千年不還的心理預(yù)期。通過上述措施，幫助企業(yè)平衡股債融資比例，幫助企業(yè)及時防范和化解債務(wù)風(fēng)險，減少對銀行信貸的過度依賴。

       * * *

           (一)非金融企業(yè)等單位。

           (2)中國人民銀行決定于2019年1月24日成立CBS（Central Bank Bills Swap，央行票據(jù)交換工具)，公開市場業(yè)務(wù)的一級交易員可以用合格銀行發(fā)行的永久債券從中國人民銀行轉(zhuǎn)換為CBS。CBS推出增強了市場認購銀行的可持續(xù)性

           微信是目前手機平臺上最受歡迎的軟件，還增加了免費視頻通話功能。騰訊使微信和QQ騰訊新聞和好友新聞等一些功能交換不需要登錄QQ也可以傳達到微信，騰訊的大整合戰(zhàn)略已經(jīng)通過微信實施。新浪微博最近開始了會員業(yè)務(wù)，新浪微博會員可以享受一些普通賬號甚至添加V賬戶沒有特權(quán)，這讓我們想起了會員的鼻祖QQ會員，這種挖掘RMB騰訊首先建立了一個能夠享受與其他用戶不同待遇的會員制度。那么，新浪微博的調(diào)整意味著什么呢？微博收入太低，需要維護費用？上海網(wǎng)絡(luò)公司SEMTIME伸向觸手APP騰訊的業(yè)務(wù)，顯然把微信作為擴大手機市場的領(lǐng)導(dǎo)者，對于用戶來說，騰訊微信可以更好地滿足個人用戶在業(yè)余時間的需求，尋找附近的人，搖晃和其他功能可以說微信拉近了人與人之間的關(guān)系。最近發(fā)布的新版本的微信還增加了免費視頻通話的功能。所有這些都對新浪微博構(gòu)成了嚴重的威脅。新浪微博似乎沒有閑置，不斷推出新功能，堅持用戶，到處建立本地站。可以看出，誰的用戶粘性很大，誰就會贏得這場戰(zhàn)爭。推薦閱讀：如何進行數(shù)據(jù)庫營銷

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