利(li)率浮動上(shang)限，并推出存款保險(xian)制度，但是仍未實現充分的(de)(de)利(li)率市場化。在利(li)率管制的(de)(de)條(tiao)件下，投資者（儲(chu)戶）無法享受更高的(de)(de)收益率，而企業也需(xu)要更加靈活的(de)(de)融資方案，強化了(le)銀行(xing)在表外為投資者和企業牽線搭橋的(de)(de)動機(ji)。

　　 貸(dai)款額(e)度管(guan)(guan)(guan)理是指監管(guan)(guan)(guan)部門對銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)能發(fa)放的(de)(de)(de)貸(dai)款總(zong)額(e)進行(xing)(xing)(xing)限制。1994年，為(wei)抑制經濟(ji)過(guo)熱、引導銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款合理投放，中國人(ren)民銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發(fa)布《關(guan)于(yu)對商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)實行(xing)(xing)(xing)資產(chan)負債比例管(guan)(guan)(guan)理的(de)(de)(de)通知》，在監管(guan)(guan)(guan)實踐中首次引入“存(cun)(cun)(cun)(cun)貸(dai)比”（商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款余額(e)與(yu)存(cun)(cun)(cun)(cun)款余額(e)的(de)(de)(de)比例）指標。隨后，1995年，《中華人(ren)民共(gong)和(he)國商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法》通過(guo)，正(zheng)式確立(li)“以(yi)存(cun)(cun)(cun)(cun)定貸(dai)”的(de)(de)(de)存(cun)(cun)(cun)(cun)貸(dai)比監管(guan)(guan)(guan)模式。長期以(yi)來，存(cun)(cun)(cun)(cun)貸(dai)比紅線(xian)為(wei)75%。直到2015年，全國人(ren)大常委會表決通過(guo)關(guan)于(yu)修改《中華人(ren)民共(gong)和(he)國商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法》的(de)(de)(de)決定，刪(shan)除存(cun)(cun)(cun)(cun)貸(dai)比監管(guan)(guan)(guan)指標。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)從事(shi)影子(zi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務可(ke)以(yi)繞過(guo)存(cun)(cun)(cun)(cun)貸(dai)比監管(guan)(guan)(guan)，利用同樣的(de)(de)(de)資金做(zuo)更(geng)多(duo)的(de)(de)(de)投資項目(mu)，同時還可(ke)以(yi)大大節省繳存(cun)(cun)(cun)(cun)的(de)(de)(de)存(cun)(cun)(cun)(cun)款準備(bei)(bei)金和(he)貸(dai)款風險撥備(bei)(bei)，規避資本監管(guan)(guan)(guan)與(yu)考核，做(zuo)大資產(chan)規模，提升經營利潤。

　　 直接的行(xing)(xing)(xing)(xing)政管(guan)制(zhi)主要包括貸(dai)款發放的行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)限制(zhi)等(deng)。例如(ru)，監管(guan)部(bu)門嚴控“兩高一剩”行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)信貸(dai)和房地(di)(di)產信貸(dai)，但由于這些(xie)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)具有抵押品(pin)和現金(jin)流作為還款保障，而且這些(xie)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)過去長期依(yi)賴銀行(xing)(xing)(xing)(xing)信貸(dai)資金(jin)來維持(chi)生(sheng)產與發展，如(ru)此一拍兩合，利(li)用影子銀行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務出表可以(yi)更好地(di)(di)滿(man)足這些(xie)企業(ye)(ye)的融資需求(qiu)，同(tong)時增加銀行(xing)(xing)(xing)(xing)利(li)潤，還可借新還舊，適應(ying)地(di)(di)方、企業(ye)(ye)和銀行(xing)(xing)(xing)(xing)各(ge)自(zi)的需要。

　　 總之，在傳(chuan)統銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)務受(shou)到較為嚴格的金融(rong)管制時，銀(yin)行有較強(qiang)的激勵把(ba)某些不合規業(ye)(ye)(ye)務轉移(yi)到資(zi)產(chan)負債表(biao)之外，從而(er)繞過(guo)監管，提(ti)升自身利潤。這一行為適(shi)應(ying)了投資(zi)者和企業(ye)(ye)(ye)的需求，因為投資(zi)者可以享受(shou)更高收益、企業(ye)(ye)(ye)可以獲取更多融(rong)資(zi)、地方(fang)政(zheng)府(fu)可以保(bao)持(chi)GDP增長和相(xiang)應(ying)的稅費收入，這就(jiu)實現了“多贏”局面。

　　三、銀行體系建(jian)立起了(le)強(qiang)大的觸(chu)客能力

　　 銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)體系有遍布全(quan)國的營業(ye)(ye)網(wang)點(dian)。根據銀(yin)(yin)保監會的數據，截至2019年2月，全(quan)國登記在(zai)冊的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)網(wang)點(dian)接近23萬家(jia)，其(qi)中“六大行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)”（工商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、農業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、交(jiao)通銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、郵儲(chu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)）網(wang)點(dian)接近11萬家(jia)。如此密集的營業(ye)(ye)網(wang)點(dian)網(wang)絡(luo)鑄就了銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)體系強大的觸客能力，可以較低成(cheng)本地面向更廣大的投資者群體銷售資產(chan)(chan)管理產(chan)(chan)品。

　　 當然(ran)，隨著(zhu)金(jin)(jin)融(rong)科技發展(zhan)，銀行(xing)網(wang)(wang)(wang)點開始表現出輕(qing)型化、智(zhi)能化趨勢，網(wang)(wang)(wang)點新(xin)增速度明顯放緩，網(wang)(wang)(wang)點關停(ting)、整合增多。但是，如(ru)此龐大的(de)(de)(de)體系導致其(qi)他的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)往往依賴(lai)銀行(xing)體系來(lai)吸(xi)引資(zi)金(jin)(jin)、銷售產品，而自(zi)身(shen)承擔項(xiang)目(mu)中介作(zuo)用(yong)，即銀行(xing)在金(jin)(jin)融(rong)體系中發揮了(le)“協(xie)調中心”的(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)，一(yi)只(zhi)手憑借自(zi)身(shen)大量的(de)(de)(de)營(ying)業網(wang)(wang)(wang)點與(yu)觸客能力來(lai)廣泛接觸投資(zi)者(zhe)、吸(xi)引資(zi)金(jin)(jin)，另一(yi)只(zhi)手把資(zi)金(jin)(jin)轉給其(qi)他金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)（信托、證券(quan)、基(ji)金(jin)(jin)公司）用(yong)于投資(zi)，從而演變成為“雙中介模式”（銀行(xing)作(zuo)為資(zi)金(jin)(jin)中介+其(qi)他金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)作(zuo)為項(xiang)目(mu)中介）的(de)(de)(de)影子銀行(xing)業務模式。

　　四、分(fen)業(ye)監(jian)管適應不了綜合經營的趨勢

　　 在(zai)1995年(nian)(nian)《中華人民共(gong)和(he)國(guo)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)法(fa)》頒布(bu)之(zhi)前，國(guo)有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)事實上(shang)可以同(tong)時(shi)開(kai)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)和(he)非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)（例如保(bao)險、證(zheng)(zheng)券、信(xin)托(tuo)等），信(xin)托(tuo)公司也可以開(kai)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)、證(zheng)(zheng)券業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。但是不同(tong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)之(zhi)間沒有設立(li)防火墻，這(zhe)產生了金(jin)融(rong)混亂。1995年(nian)(nian)之(zhi)后，中國(guo)金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)逐步確立(li)分業(ye)(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)、分業(ye)(ye)(ye)監(jian)管(guan)的格(ge)局。但是，從跨國(guo)比較來看，全球金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)的發展(zhan)趨勢轉向“綜合(he)(he)(he)經(jing)(jing)營(ying)”。我國(guo)在(zai)分業(ye)(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)的格(ge)局下，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)雖然擁有龐大(da)的客(ke)戶群體（既(ji)包(bao)括投資者(zhe)，又包(bao)括融(rong)資者(zhe)），卻只能從事傳統的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，利(li)潤主要來自存貸利(li)率(lv)差。這(zhe)導致商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)客(ke)觀上(shang)有激勵通過“影子銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)來實施某種(zhong)變相(xiang)的混業(ye)(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)。所謂(wei)的“銀(yin)(yin)(yin)信(xin)合(he)(he)(he)作(zuo)”和(he)“銀(yin)(yin)(yin)證(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)作(zuo)”事實上(shang)成為分業(ye)(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)模式向綜合(he)(he)(he)經(jing)(jing)營(ying)模式轉化的某種(zhong)過渡形態。

　　 與(yu)此(ci)同(tong)時，我國為適應(ying)(ying)銀(yin)行業發(fa)展(zhan)趨(qu)勢(shi)，積極穩妥地推動綜合(he)經(jing)營試點，在(zai)政(zheng)策基調上雖(sui)然一直定位在(zai)試點上，但實際上綜合(he)經(jing)營發(fa)展(zhan)狀況遠遠超出試點范疇，近幾年來(lai)獲得快速(su)發(fa)展(zhan)。而分(fen)業監管(guan)(guan)的(de)格局應(ying)(ying)對(dui)不了這種趨(qu)勢(shi)，分(fen)業監管(guan)(guan)各管(guan)(guan)一段，造成法規缺失，以及監管(guan)(guan)空白(bai)、交叉(cha)重(zhong)疊和監管(guan)(guan)套利并存的(de)現象，加(jia)上監管(guan)(guan)部(bu)門多目標的(de)取向(xiang)，導致我國影子銀(yin)行迅(xun)速(su)發(fa)展(zhan)。

　　五(wu)、大銀行承擔“資(zi)金批發”作用

　　 傳統(tong)中(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)與大型(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)競爭中(zhong)(zhong)(zhong)處于明顯劣勢，主要因為中(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)大多成(cheng)立(li)晚、根基淺，而且(qie)缺乏國(guo)家(jia)信用背(bei)書、社會(hui)認(ren)可度有(you)限，自身盈利(li)模(mo)式單一(yi)、資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)成(cheng)本較(jiao)高、利(li)潤空間較(jiao)窄(zhai)，定位存在(zai)趨同(tong)(tong)性(xing)、缺少差異化產(chan)品，內部控(kong)制薄弱、風險防(fang)控(kong)壓力大，另(ling)外也受到某些(xie)政(zheng)策限制，例(li)如，某些(xie)政(zheng)府的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)指(zhi)定由(you)國(guo)有(you)大型(xing)(xing)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)辦理(li)等。央(yang)(yang)行(xing)向市(shi)(shi)場注入流(liu)動性(xing)時也僅(jin)僅(jin)與一(yi)級(ji)交(jiao)易(yi)商(shang)(shang)發生交(jiao)易(yi)，而這些(xie)一(yi)級(ji)交(jiao)易(yi)商(shang)(shang)全(quan)部為大型(xing)(xing)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)。因此(ci)，大型(xing)(xing)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)開始扮(ban)演類似(si)中(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)角(jiao)色，將從中(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)(yin)行(xing)或其(qi)他來源(yuan)獲得的(de)(de)(de)流(liu)動性(xing)通(tong)過同(tong)(tong)業市(shi)(shi)場轉(zhuan)借給(gei)中(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)。換言之，這些(xie)大型(xing)(xing)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)承擔了“資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)批發商(shang)(shang)”的(de)(de)(de)作用和 “資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)”的(de)(de)(de)角(jiao)色，負責(ze)從央(yang)(yang)行(xing)或者投資(zi)者處獲取資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)。中(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)通(tong)過銀(yin)(yin)行(xing)間市(shi)(shi)場從大銀(yin)(yin)行(xing)借取資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)從事經(jing)營，其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)相當部分又(you)通(tong)過委托外部非銀(yin)(yin)行(xing)金(jin)(jin)(jin)(jin)融

在時下這一髙速(su)發展趨(qu)勢的(de)時期，每個人都會(hui)注重高(gao)效率。當公(gong)司(si)(si)(si)(si)產生網絡公(gong)關事件的(de)那時候(hou)，怎樣(yang)高(gao)效率的(de)進行(xing)網絡公(gong)關處理(li)是十分關鍵的(de)。網絡公(gong)關危機(ji)處理(li)方(fang)法很(hen)(hen)多，可(ke)是很(hen)(hen)多那時候(hou)因為方(fang)法錯誤操作，危機(ji)不僅沒有消除(chu)，還會(hui)給(gei)公(gong)司(si)(si)(si)(si)產生很(hen)(hen)比較嚴重的(de)不良(liang)影響，從而公(gong)司(si)(si)(si)(si)產生網絡公(gong)關危機(ji)的(de)那時候(hou)一般會(hui)選(xuan)擇專業的(de)網絡公(gong)關公(gong)司(si)(si)(si)(si)來(lai)處理(li)，人們看(kan)來(lai)下專業的(de)網絡公(gong)關公(gong)司(si)(si)(si)(si)是怎樣(yang)處理(li)。

危(wei)機是(shi)在不經意間中到來，公(gong)司工作人員束手無策。盡管網絡公(gong)關危(wei)機束手無策，可是(shi)假如有一(yi)定的(de)方法還是(shi)能(neng)夠 檢(jian)測到的(de)，方法非常簡單，就是(shi)說運用知名(ming)品牌關鍵詞在新(xin)聞報道、搏客、社區(qu)論壇的(de)百度搜索(suo)引擎(qing)中檢(jian)索(suo)最新(xin)消(xiao)息，發覺負面消(xiao)息馬(ma)上處理，那樣能(neng)夠 把危(wei)機在萌芽期環節(jie)殺死。

第一種方(fang)(fang)法(fa)是回(hui)應，針(zhen)對負面報道或貼(tie)子(zi)，經企業(ye)服(fu)務中心或公關(guan)部與(yu)發帖人或是互聯網進行溝(gou)通(tong)交(jiao)流，與(yu)被告(gao)方(fang)(fang)溝(gou)通(tong)交(jiao)流把解決問(wen)題后，商議讓被告(gao)方(fang)(fang)同意回(hui)應。這(zhe)類方(fang)(fang)法(fa)能夠 把真實把解決問(wen)題了(le)(le)的，假如難以解決，就必須(xu)用別的方(fang)(fang)法(fa)來處(chu)理了(le)(le)。

第(di)二種方法(fa)是刪掉，假如公(gong)司在商議不成功后，公(gong)司和新聞(wen)媒體(ti)擁有(you) 友善(shan)的聯絡，才能夠 應用這類方法(fa)。但信息(xi)內容還是有(you)將(jiang)會(hui)在緩存里(li)或是經轉(zhuan)截到公(gong)司的平臺(tai)網站，人民群眾仍能夠 檢索到。

第三(san)種(zhong)方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)是壓制(zhi)，互(hu)聯網(wang)是信(xin)(xin)息內容(rong)(rong)的(de)深海，假如(ru)可以(yi)負面(mian)消息壓制(zhi)在很多信(xin)(xin)息內容(rong)(rong)里，讓(rang)受眾群體訪問不(bu)上，這都是一種(zhong)較為(wei)好(hao)的(de)方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)，但這類方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)如(ru)果規(gui)定技術性的(de)，必(bi)須有專業的(de)互(hu)聯網(wang)營銷的(de)人來實際操作(zuo)。公司一些(xie)負面(mian)消息很多那(nei)時候(hou)并不(bu)容(rong)(rong)易被所搜大，要是根據專業的(de)SEO方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)把負面(mian)信(xin)(xin)息直到到后(hou)邊，基(ji)礎就不(bu)容(rong)(rong)易對公司導致威協(xie)了。

很(hen)多(duo)公(gong)司(si)(si)較為高度(du)重(zhong)視(shi)公(gong)關(guan)工作中(zhong)，可(ke)是(shi)對網絡(luo)危機公(gong)關(guan)高度(du)重(zhong)視(shi)的(de)(de)水平并不是(shi)很(hen)高，或許由于(yu)企業(ye)高層仍未了(le)解這一(yi)互聯網媒體(ti)，一(yi)個很(hen)著(zhu)名的(de)(de)知名品牌，一(yi)直在做(zuo)著(zhu)社會(hui)發(fa)展(zhan)公(gong)益性的(de)(de)主題活動，可(ke)是(shi)在Google上檢索第(di)五個就是(shi)說公(gong)司(si)(si)的(de)(de)一(yi)個負面消息(xi)，而這些正面的(de)(de)有利于(yu)企業(ye)形象的(de)(de)信息(xi)內(nei)容都會(hui)3頁之后，這實際(ji)上是(shi)網絡(luo)危機公(gong)關(guan)工作中(zhong)的(de)(de)一(yi)個敗筆。

公(gong)(gong)(gong)關(guan)工作中是(shi)要提(ti)升公(gong)(gong)(gong)司(si)在(zai)(zai)群眾眼前的(de)(de)正面品牌形象，這必(bi)須(xu)公(gong)(gong)(gong)司(si)一(yi)直把社(she)會發展(zhan)權益放到(dao)第一(yi)位，做公(gong)(gong)(gong)益性的(de)(de)事，再適度的(de)(de)宣傳策(ce)劃一(yi)下。它是(shi)非常簡單的(de)(de)敘(xu)述，但在(zai)(zai)互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)上還必(bi)須(xu)采用(yong)一(yi)些互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)技(ji)術，根據互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)技(ji)術讓正面的(de)(de)信息內容(rong)靠前，負(fu)面信息的(de)(de)信息內容(rong)藏到(dao)后邊，網(wang)(wang)絡危機公(gong)(gong)(gong)關(guan)工作中才算詳細。

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