產(chǎn)品存續(xù)余額1.1萬(wàn)億元，占所有金融產(chǎn)品存續(xù)余額的5萬(wàn)億元.0%，基本恢復(fù)到2015年初的水平，說(shuō)明資金空轉(zhuǎn)和脫實(shí)向虛的現(xiàn)象明顯減少。(見圖5.13）

           第三，打破期限錯(cuò)配和剛性支付的初步結(jié)果。

           期限不匹配和剛性支付是金融產(chǎn)品潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，也是自2017年以來(lái)治理和整改的主要重點(diǎn)。金融產(chǎn)品的期限不匹配主要體現(xiàn)在其資本來(lái)源的短期化和資本使用的長(zhǎng)期不匹配上。新的資產(chǎn)管理規(guī)定還明確要求，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的期限不得少于90天。根據(jù)國(guó)家銀行業(yè)金融中心發(fā)布的年度報(bào)告，2018年新發(fā)行的封閉非資本保護(hù)金融產(chǎn)品的加權(quán)平均期為161天，同比增長(zhǎng)約20天，期限不匹配的問(wèn)題得到初步改善。金融產(chǎn)品的剛性支付主要體現(xiàn)在其資本池模式的滾動(dòng)發(fā)行和預(yù)期收益率的銷售上。新的資產(chǎn)管理規(guī)定規(guī)定，到2020年，所有預(yù)期收益產(chǎn)品只能發(fā)行凈值產(chǎn)品凈值產(chǎn)品。凈值管理對(duì)資產(chǎn)配置的估值和信息披露有嚴(yán)格的要求，可以在一定程度上打開傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)黑箱，打破剛性支付。數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同比發(fā)行凈值產(chǎn)品4 481。.78%，保本理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)萎縮。

                   圖5.13金融同業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額與占比情況

           資料來(lái)源：CEIC數(shù)據(jù)庫(kù)。

           第四，在新資產(chǎn)管理規(guī)定的指導(dǎo)下，影子銀行體系加轉(zhuǎn)型。

           過(guò)去，影子銀行以錯(cuò)誤的方式做正確的事情。2017年開始治理整改，特別是新的資產(chǎn)管理規(guī)定，引導(dǎo)和敦促影子銀行體系全面轉(zhuǎn)型，逐步實(shí)現(xiàn)以正確的方式做正確的事情的目標(biāo)。首先，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。過(guò)去，銀行金融產(chǎn)品主要是預(yù)期收益產(chǎn)品。自2018年以來(lái)，凈值產(chǎn)品的發(fā)行加快，資本保護(hù)金融產(chǎn)品繼續(xù)減少。二是風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行、證券公司、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)都加快了部門和組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的步伐，全面重塑了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。六家國(guó)有銀行金融子公司成立，股份制銀行、城市商業(yè)銀行也跟進(jìn)。第三，銷售轉(zhuǎn)型，各類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以投資者適宜性管理為導(dǎo)向，重塑金融產(chǎn)品銷售體系，以滿足凈值轉(zhuǎn)型的要求，加快合格投資者的培育，鞏固客戶基礎(chǔ)，堅(jiān)持向合適的投資者銷售，做好投資者的指導(dǎo)和教育。

           上述分析表明，影子銀行體系的治理和整頓在過(guò)去兩年中取得了巨大成果，不僅提高了金融服務(wù)實(shí)體的效率，而且在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。但客觀地說(shuō)，由于影子銀行治理和整頓速度過(guò)快、力度過(guò)大、一刀切等問(wèn)題，影子銀行規(guī)避監(jiān)管、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的屬性與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、彌補(bǔ)正式融資渠道不足的屬性沒有很好的區(qū)別，導(dǎo)致影子銀行融資萎縮，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一些負(fù)面影響。具體表現(xiàn)為：以委托貸款、信托貸款、未貼現(xiàn)承兌匯票為代表的影子銀行融資突然下降，加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資困難和昂貴的融資問(wèn)題，也影響了股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的信心和預(yù)期；疊加了中美貿(mào)易摩擦帶來(lái)的外部不確定性，增加了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行壓力。2018年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了從穩(wěn)中好到穩(wěn)中好的變化.8%跌至第四季度68%.4%，創(chuàng)10年新低。

           金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展與金融體系的可持續(xù)穩(wěn)定支持是分不開的。社會(huì)融資規(guī)模反映了金融體系在一定時(shí)期內(nèi)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的總資本供應(yīng)，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的順周期指標(biāo)。社會(huì)融資規(guī)模需要保持一定的增長(zhǎng)率，以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常融資需求。2018年，社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)為19年.與2017年22萬(wàn)億元相比，3萬(wàn)億元.4萬(wàn)億元減少了3元.1萬(wàn)億元。社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)占同期。GDP比例也從2017年的27%下降到2018年的21%，創(chuàng)下2007年以來(lái)該指數(shù)的最低水平(見圖5.14)。社會(huì)融資規(guī)模的增加主要來(lái)自影子銀行融資規(guī)模的下降，如委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)的承兌匯票（見表5）.3和圖5.15)2017年這三項(xiàng)的總增量為3.6萬(wàn)億元，2018年下降到2018年.9萬(wàn)億元。這一增減意味著2018年影子銀行系統(tǒng)提供的社會(huì)融資規(guī)模下降了6萬(wàn)億元。.5萬(wàn)億元。同期，本外幣貸款從13元開始.8萬(wàn)億元增長(zhǎng)到15萬(wàn)億元.只增加了2萬(wàn)億元，只增加了1萬(wàn)億元.4萬(wàn)億元；企業(yè)債券和股票融資增長(zhǎng)1.5萬(wàn)億元。以上兩項(xiàng)共提供2萬(wàn)億元。.社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)9萬(wàn)億元，這顯然很難彌補(bǔ)影子銀行系統(tǒng)縮水的6.5萬(wàn)億元的融資增量。融資增量的減少將不可避免地對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響。最直接的證據(jù)是，2018年基礎(chǔ)設(shè)施投資增長(zhǎng)率急劇下降。實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是私營(yíng)企業(yè)，融資困難、昂貴，股市持續(xù)低迷，信貸風(fēng)險(xiǎn)頻繁。與此同時(shí)，由于社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)的下降，一些銀行提取貸款，切斷貸款，實(shí)體企業(yè)需要橋梁資金和擔(dān)保來(lái)應(yīng)對(duì)銀行的貸款壓力，這進(jìn)一步增加了融資成本。研究數(shù)據(jù)顯示，即使銀行貸款利率只有5%，實(shí)際資本成本也高達(dá)10%～12%。

                   圖5.14社會(huì)融資規(guī)模增加和現(xiàn)價(jià)GDP比例

           資料來(lái)源：Wind。

                   表5.3社會(huì)融資規(guī)模主要分項(xiàng)及增量比較(萬(wàn)億元)

           資料來(lái)源：Wind。

                   圖5.15影子銀行融資規(guī)模月度增長(zhǎng)

           資料來(lái)源：Wind。

           影子銀行的治療

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2.長(zhǎng)尾關(guān)鍵詞的選擇非常重要

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3.需要提前整理長(zhǎng)尾詞

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